個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)技能

《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)技能》課程大綱
高級(jí)講師：王頌
【課程背景】
與銀行其他信貸業(yè)務(wù)相比，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)具備幾個(gè)主要特點(diǎn)：一是單個(gè)項(xiàng)目金額小、銀行經(jīng)營(yíng)成本高，能否有效降低成本、提升效益，是發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。二是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)廣闊、客戶(hù)數(shù)量龐大，加之國(guó)家政策支持、社會(huì)反響較大，做好個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)將極大地提升銀行品牌和社會(huì)美譽(yù)度。三是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)有助于提升銀行客戶(hù)經(jīng)理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力和業(yè)務(wù)管理能力，有助于銀行員工隊(duì)伍業(yè)務(wù)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能的提高。由此可見(jiàn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)管維和風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著極大的差異，如何尋找客戶(hù)、如何營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、如何管理客戶(hù)和如何維護(hù)客戶(hù)是擺在眾多城商行/農(nóng)商行面前亟待破冰的難題。
本課程《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)技能》從市場(chǎng)和客戶(hù)的角度出發(fā)，結(jié)合個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款客戶(hù)及其業(yè)務(wù)特點(diǎn)，系統(tǒng)闡述在客戶(hù)的篩選、營(yíng)銷(xiāo)、授信及其管理等全流程各環(huán)節(jié)所需的專(zhuān)項(xiàng)技能/技巧及其提升，有助于銀行更好更快地開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。
【課程特色】
本課程由實(shí)踐經(jīng)營(yíng)豐富和理論造詣很深的資深培訓(xùn)講師王頌老師主講。
王頌老師是中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師和高級(jí)會(huì)計(jì)師，具有20多年的金融信貸實(shí)踐和機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)、以及多年的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)經(jīng)歷，是國(guó)內(nèi)培訓(xùn)和咨詢(xún)界久負(fù)盛名的實(shí)戰(zhàn)派金融專(zhuān)家。
王頌老師跨專(zhuān)業(yè)、跨行業(yè)的工作背景和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鑄就其邏輯嚴(yán)密、融貫銀企、貼近實(shí)戰(zhàn)的授課風(fēng)格，課程安排理論結(jié)合實(shí)際，表達(dá)闡述風(fēng)趣幽默生動(dòng)，案例剖析入木三分，實(shí)戰(zhàn)性和實(shí)用性很強(qiáng)。學(xué)員聆聽(tīng)交流之后很快可以學(xué)以致用。
【課程收益】
系統(tǒng)了解小微客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)的意義和前景；
系統(tǒng)掌握小微客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)、方法、技巧；
了解小微客戶(hù)的特點(diǎn)及其信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
掌握小微客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范及其處置措施。
【培訓(xùn)對(duì)象】
城商行/農(nóng)商行等一線信貸人員、中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員。
【培訓(xùn)大綱】
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)概述
1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)概述
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)概念
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)特征及其發(fā)展?fàn)顩r
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)
（他山之石可以攻玉）
3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)意義
大中小銀行及其業(yè)務(wù)層次區(qū)分
市場(chǎng)需求大、社會(huì)反向大
客戶(hù)經(jīng)理素養(yǎng)和技能提升
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展/營(yíng)銷(xiāo)
1、市場(chǎng)調(diào)研
外部需求
區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境
產(chǎn)業(yè)和行業(yè)分布狀況
信用環(huán)境
客戶(hù)融資需求及其偏好
政府部門(mén)支持力度
同業(yè)
2）內(nèi)部要求
信貸指引/政策
機(jī)構(gòu)/個(gè)人分工
3）市場(chǎng)調(diào)研的渠道和方法
2、 市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位
市場(chǎng)細(xì)分的目的、作用和原則
目標(biāo)市場(chǎng)的選擇
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略（八大策略）
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方法/技巧
4）市場(chǎng)/客戶(hù)維護(hù)
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
1 、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述
1）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
關(guān)于資信狀況
關(guān)于經(jīng)營(yíng)情況
關(guān)于合規(guī)情況
關(guān)于擔(dān)保
主要關(guān)注點(diǎn)
3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)貸中和貸后管理
日常關(guān)注和回訪/維護(hù)
合作機(jī)構(gòu)的管理
信號(hào)預(yù)警及其應(yīng)對(duì)
風(fēng)險(xiǎn)處置
其他
1、完善信貸管理組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管控體系
2、盡職免責(zé)與失職問(wèn)責(zé)
3、考核

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