《授信風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》

授信風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
課時(shí)設(shè)計(jì)：1--2天
培訓(xùn)對(duì)象：股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行行長(zhǎng)、主任、部門(mén)總經(jīng)理等高管人員。
培訓(xùn)目標(biāo)：使商業(yè)銀行管理人員了解風(fēng)險(xiǎn)管理體制、制度建設(shè)，建立全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)
制，把握好六個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)所在。
授課形式：業(yè)務(wù)理論講授，實(shí)際經(jīng)驗(yàn)講述，實(shí)際案例講解。
課程大綱：
第一部分 銀行管理層管理
公司治理結(jié)構(gòu) -------銀行穩(wěn)健發(fā)展的基本保證
股東大會(huì) ------銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)
董事會(huì) ------ 重要責(zé)任是風(fēng)險(xiǎn)管理
管理委員會(huì) ------董事會(huì)下設(shè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)
監(jiān)事會(huì) ----向股東大會(huì)負(fù)責(zé)的常設(shè)監(jiān)察機(jī)構(gòu)
高級(jí)管理層 -----貫徹執(zhí)行董事會(huì)重大經(jīng)營(yíng)決策
管理部門(mén)設(shè)置 ----有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 -----追求效益質(zhì)量規(guī)模均衡發(fā)展
風(fēng)險(xiǎn)文化理念 ------構(gòu)筑心中的籬笆
巴塞爾協(xié)議沿革 ------ 不斷健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 -----對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行量化管理
資本管理 -----彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的最后防線(xiàn)
信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)管理 ----- 評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度的體系
風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)管理 ------ 別把雞蛋都放在一個(gè)籃子里
資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo)管理 -----將不良控制在目標(biāo)之內(nèi)
內(nèi)部控制 -----風(fēng)險(xiǎn)管理的保障
信貸政策 ----- 銀行的貸款哲學(xué)
風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ------- 核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)
授信管理制度 -----業(yè)務(wù)未辦 制度先行
全流程風(fēng)險(xiǎn)管理 ----- 過(guò)程管理決定結(jié)果
信息技術(shù)管理 ------為了控制風(fēng)險(xiǎn)和提高效率
法律風(fēng)險(xiǎn)管理 ------- 防范與化解風(fēng)險(xiǎn)的法制保障
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 ------沒(méi)有規(guī)矩 不成方圓
信貸客戶(hù)經(jīng)理管理 ------ 打造合格的信貸人員隊(duì)伍
第二部分 全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
第一節(jié) 授信調(diào)查階段的管理 --- 好的開(kāi)始是成功的一半
貸前調(diào)查規(guī)范 ---全面深入的調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
續(xù)做授信的貸前調(diào)查 ---有借有還再借不難 有借無(wú)還再借就難
授信調(diào)查報(bào)告參考樣本 ---規(guī)范化是減少差錯(cuò)的基礎(chǔ)
擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理 --- 有了強(qiáng)擔(dān)保人 銀行可放心一半
資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)管理 --- 請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人做專(zhuān)業(yè)事
第二節(jié) 授信審查階段的管理--- 尋找蛛絲馬跡 發(fā)現(xiàn)真實(shí)情況
授信審查工作規(guī)范 --- 嚴(yán)格認(rèn)真的審查是決策的依據(jù)
客戶(hù)評(píng)級(jí) ---- 定量描述借款人的風(fēng)險(xiǎn)度
債項(xiàng)評(píng)級(jí) ---- 定量描述貸款的風(fēng)險(xiǎn)度
法律審查事務(wù) --- 銀行依法經(jīng)營(yíng)的保障
外聘律師管理 --- 請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人做專(zhuān)業(yè)事
授信客戶(hù)名單制管理 --- 精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理的體現(xiàn)
第三節(jié) 授信審批階段的管理 --- 分析判斷后的慎重決策
信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作制度 ---- 集體決策避免重大失誤
公司授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限 --- 對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置不同審批權(quán)
授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理 --- 把權(quán)力關(guān)進(jìn)籠子里
授信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)管理 --- 授權(quán)也要規(guī)范化
授信額度管理 --- 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上限的量化管理
關(guān)系人授信管理 ----- 防止徇私舞弊
防止資金違規(guī)流入股市 --- 遠(yuǎn)離高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
節(jié)能環(huán)保政策 --- 信貸業(yè)務(wù)須符合國(guó)家政策
嚴(yán)控兩高企業(yè)貸款 --- 要做到令行禁止
提高授信審批效率 --- 時(shí)間是金錢(qián) 效率是生命
私人貸款審批權(quán)限 --- 準(zhǔn)確快速做判斷
第四節(jié) 授信發(fā)放階段的管理 --- 不見(jiàn)兔子不撒鷹
公司授信放款操作管理 --- 按制度辦 認(rèn)文件不認(rèn)人
放款質(zhì)量考核 --- 確保每道工序不出差錯(cuò)
授信業(yè)務(wù)核保管理 --- 操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)地段
房地產(chǎn)抵押和解押操作 --- 一著不謹(jǐn) 滿(mǎn)盤(pán)皆輸
授信押品管理 --- 信貸資產(chǎn)安全的最后保障
授信業(yè)務(wù)檔案管理 --- 存放安全 查找便捷 利用充分
授信客戶(hù)印簽管理 --- 資金劃撥的關(guān)鍵依據(jù)
資金流向監(jiān)控管理 --- 防止挪用風(fēng)險(xiǎn)
第五節(jié) 授信授后階段的管理 --- 扎實(shí)出效益 細(xì)節(jié)出黃金
貸后檢查管理 --- 早發(fā)現(xiàn) 早行動(dòng) 早化解
貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查 --- 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)苗頭要有千里眼順風(fēng)耳
五級(jí)分類(lèi)管理 ---- 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行量化管理
分類(lèi)監(jiān)控管理 ---- 高風(fēng)險(xiǎn)多監(jiān)控 低風(fēng)險(xiǎn)少監(jiān)控
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控類(lèi)客戶(hù)管理 --- 分而治之
信貸主監(jiān)管員制 --- 責(zé)任到人
信貸管理督導(dǎo)員制 ---對(duì)口銜接
風(fēng)險(xiǎn)貸款問(wèn)詢(xún)制 --- 對(duì)化解風(fēng)險(xiǎn)的督導(dǎo)機(jī)制
不良貸款分析制度 --- 不能在同一地方摔倒兩次
重點(diǎn)客戶(hù)監(jiān)控管理 --- 不可掉以輕心
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理 --- 事前防范重于事后化解
重大事項(xiàng)應(yīng)急處置 ---凡事預(yù)則立 不預(yù)則廢
貸款損失準(zhǔn)備金管理 --- 手中有糧 心里不慌
個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理 --- 經(jīng)濟(jì)手段與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤
信貸創(chuàng)新產(chǎn)品管理 --- 企業(yè)發(fā)展的生命力
信貸統(tǒng)計(jì)管理 ---- 商務(wù)智能的生命力
信貸管理綜合考評(píng) --- 你想要什么你就考評(píng)什么
風(fēng)險(xiǎn)管理等級(jí)行考評(píng) --- 公正評(píng)價(jià)的機(jī)制
信貸管理崗位職責(zé) ---- 有效管理的基礎(chǔ)
第六節(jié) 授信回收階段的管理 --- 行百里者半九十 春華秋實(shí)糧滿(mǎn)倉(cāng)
授信業(yè)務(wù)到期管理 ---- 資金落袋方為安
主動(dòng)退出管理 --- 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要早處置
離崗清收 --- 誰(shuí)放出去的款 誰(shuí)要負(fù)責(zé)收回來(lái)
不良資產(chǎn)處置委員會(huì) --- 集體研究定決策
不良資產(chǎn)處置 ---- 不得放任自流
不良資產(chǎn)責(zé)任追究 --- 獎(jiǎng)罰嚴(yán)格規(guī)矩明
抵債資產(chǎn)管理 --- 妥善保管 適時(shí)處置
資產(chǎn)損失核銷(xiāo)管理 --- 帳銷(xiāo)案存 繼續(xù)清收
對(duì)續(xù)貸貸款的管理 --- 分清主動(dòng)續(xù)貸還是被動(dòng)續(xù)貸
第七節(jié) 專(zhuān)項(xiàng)管理
集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)管理 --- 統(tǒng)一授信 聯(lián)動(dòng)預(yù)警
聯(lián)合貸款管理 ---- 統(tǒng)一管理 共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
異地貸款管理 --- 謹(jǐn)慎受理 從嚴(yán)管理

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