貸前調查2018

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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貸前調查2018詳細內容

貸前調查2018

《貸前調查》課程大綱
主 講 雷春柱
第一部分 貸前調查概述
一、為什么要進行貸前調查
（一）貸前調查主要目的
１．確保貸款合法。
２．確保貸款安全。
３．確保貸款創(chuàng)造效益。
４．檢驗貸款是否符合條件。
案例：某行無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（二）貸前調查常見問題
１．未進行貸前調查?！　。玻J前調查不全面。
３．貸前調查不深入，不徹底，停留表面。
４．沒有對申請人進行必要的外部調查。
5．貸款調查5重5輕。
二、貸前調查主要任務
核心任務：貸前把關
（一）核實貸款是否符合產品條件。（合法合規(guī)）
（二）核實借款人是否有還款意愿和還款能力。
（三）核實是否具備第二還款來源，具備合格充足的保證和抵質押。
（四）揭示主要風險點：
三、由誰來進行貸前調查
（一）客戶經理
（二）網點及部門負責人
（三）分管行長（帶領調查組）
（四）行長、董事長（帶領調查專班）
三、貸前調查總體要求
（一）全面深入
案例：商鋪協議出售后又抵押
（二）面談面簽
案例：大學生借貸2萬元后失聯 ，認門親戚家被騷擾
（三）眼見為實
案例： 授信循環(huán)貸款，兩任調查出具虛假調查報告
（四）區(qū)別對待
１．老客戶與新客戶戶
２．線下貸款與線上貸款
（五）聯合行動
總行、分支機構聯合調查。
（六）技術支撐
（七）廉潔自主
案例：某信用社主任貸款受賄案
第二部分 公司類客戶調查
一、公司類客戶貸款資料收集與核實
二、流動資金貸款貸前調查
三、固定資產貸前調查
四、項目融資貸前調查
五、重大事項變動對信用等級及報告進行調整
六、總行、分支機構聯合調查
第三部分 個人貸款貸前調查
一、個人貸款對象
二、個人貸款條件
三、個人貸款調查內容與調查報告
四、關于夫妻共同債務認定問題
五、個人貸款貸前調查方式
六、個貸借款人真實身份調查
七、 個人家庭財務報表
第四部分 農戶貸款貸前調查
一、農戶貸款對象
二、農戶貸款條件
三、農戶貸款調查內容與調查報告
四、冒名壘大戶貸款防控

 

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