合規(guī)與亂象治理

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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合規(guī)與亂象治理詳細內容

合規(guī)與亂象治理

《合規(guī)風險管理與市場亂象治理》課程介紹
主 講 雷春柱
第一部分 合規(guī)風險管理概述
一、什么是合規(guī)風險
（一）合規(guī)與合規(guī)風險
（二）合規(guī)風險與其他風險之間的關系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
二、造成合規(guī)風險的主要原因
（一）業(yè)務操作人員原因
案例：適應水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財產
三、什么是合規(guī)風險管理
（一）合規(guī)風險管理目標。
（二）合規(guī)風險管理對象
（三）合規(guī)風險管理要求
（四）合規(guī)風險管理主體（由誰來管？）
四、如何加強合規(guī)風險管理
（一）建文化：加強合規(guī)文化建設。
（二）建體系：建立完善合規(guī)風險管理體系。
（三）明規(guī)則：明確合規(guī)標準
案例：英國人運黑奴
（四）訂制度：建立合規(guī)風險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統(tǒng)：加快電子化建設，實行系統(tǒng)風險管理。
（六）嚴考核
（七）多聯系
案例：破窗效應
第二部分 銀監(jiān)會查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
（一）銀監(jiān)會處罰情況
（二）央行處罰情況
二、大案要案查處情況
（一）查處涉案金額大。
（二）處罰機構多
（三）處罰力度大。
（四）處罰涉及人員級別高。
案例：保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管
第三部分 　整治銀行業(yè)市場亂象工作重點
　 （銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）
一、違規(guī)開展存款業(yè)務
（一）大額存款違規(guī)承諾高息、違規(guī)質押、違規(guī)支取
案例：齊魯銀行存款詐騙案件
（二）利用存單循環(huán)虛假質押，虛存虛貸。
案例：某銀行發(fā)放存單循環(huán)虛假質押貸款
（三）滾動循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票、貼現，以票吸存，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
二、違規(guī)發(fā)放貸款
（一）違規(guī)向關聯企業(yè)多頭授信，超集中度授信
案例：某集團公司違規(guī)多頭貸款案例
（二） 違規(guī)向“兩高一?！毙袠I(yè)發(fā)放貸款
（三）違規(guī)發(fā)放房地產貸款。
案例：貸款調查審查審批走形式，無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（四）違規(guī)為地方政府提供債務融資，放大政府性債務。
案例：開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
(五)違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境，且整改無望的落后企業(yè)提供授信。
(六)貸后管理不到位,客戶挪用貸款資金
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
三、違規(guī)掩蓋或處置不良資產
案例：某銀行驚爆775億元大案
某銀行違規(guī)擔保內外勾結涉案金額120億元
某聯社違規(guī)將小額貸款10324萬元
四、違規(guī)直接或變相發(fā)放“現金貸”
案例： 19歲女孩欠現金貸出走，母親自殺 ，葬禮當天四撥人催債
五、違規(guī)開展票據業(yè)務
案例：某銀行驚曝79億票據大案
六、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務
（一）同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，隱匿最終投向。
（二）違規(guī)通過同業(yè) “通道”，簽訂“抽屜協(xié)議”， 違規(guī)開展委托業(yè)務，將不良貸款虛假出表。
（三）違規(guī)通過同業(yè) “通道”，繞道發(fā)放貸款。
案 例：某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
（四）同業(yè)業(yè)務接受第三方金融機構信用擔保。
（五）同業(yè)業(yè)務向第三方金融機構提供信用擔保，違規(guī)兜底承諾。
（六）違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額，超過負債總額的三分之一
七、違規(guī)開展理財業(yè)務
（一）未經內部審批，銷售“三無”理財產品
案例 ：某銀行偽造理財產
（二）違規(guī)修改合同文本
案例：某銀行54億私售理財大案
（三）違規(guī)保本承諾
案例：銷售同業(yè)非保本理財產品時違規(guī)承諾保本、違規(guī)簽訂保本合同。
（四）違規(guī)開展保險理財代銷業(yè)務
案例：“存單變保單”案件，銀保機構被重罰
八、 員工管理不到位,操作風險、道德風險控制不到位
（一）內外勾結，盜用客戶資金
案 例： 信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財政資金損失
（二）參與民間借貸
案 例： 巨額存款失蹤大案
（三）違規(guī)使用印章
案 例：風險科總經理加蓋單位印章借錢做生意
（四）風險排查走過場
案 例： 信用社主任，利用柜員操作號取存款
（五）違法違規(guī)查詢、獲取、使用、泄露、出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利
案例：某縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
（六）員工利用職務上的便利索取、收受賄賂
案例：信用社女會計貪污被槍斃

 

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