合規(guī)與亂象治理

  培訓講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任,省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師,培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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合規(guī)與亂象治理詳細內容

合規(guī)與亂象治理

《合規(guī)風險管理與市場亂象治理》課程介紹
主 講 雷春柱
第一部分 合規(guī)風險管理概述
一、什么是合規(guī)風險
(一)合規(guī)與合規(guī)風險
(二)合規(guī)風險與其他風險之間的關系
案例:蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
二、造成合規(guī)風險的主要原因
(一)業(yè)務操作人員原因
案例:適應水流的規(guī)則,隨波逐流
(二)管理者方面原因
案例 : 民生銀行北京航天橋支行偽造理財產
三、什么是合規(guī)風險管理
(一)合規(guī)風險管理目標。
(二)合規(guī)風險管理對象
(三)合規(guī)風險管理要求
(四)合規(guī)風險管理主體(由誰來管?)
四、如何加強合規(guī)風險管理
(一)建文化:加強合規(guī)文化建設。
(二)建體系:建立完善合規(guī)風險管理體系。
(三)明規(guī)則:明確合規(guī)標準
案例:英國人運黑奴
(四)訂制度:建立合規(guī)風險管理基本制度。
案例:猴子吃香蕉
(五)建系統(tǒng):加快電子化建設,實行系統(tǒng)風險管理。
(六)嚴考核
(七)多聯系
案例:破窗效應
第二部分 銀監(jiān)會查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
(一)銀監(jiān)會處罰情況
(二)央行處罰情況
二、大案要案查處情況
(一)查處涉案金額大。
(二)處罰機構多
(三)處罰力度大。
(四)處罰涉及人員級別高。
案例:保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管
第三部分  整治銀行業(yè)市場亂象工作重點
  (銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號)
一、違規(guī)開展存款業(yè)務
(一)大額存款違規(guī)承諾高息、違規(guī)質押、違規(guī)支取
案例:齊魯銀行存款詐騙案件
(二)利用存單循環(huán)虛假質押,虛存虛貸。
案例:某銀行發(fā)放存單循環(huán)虛假質押貸款
(三)滾動循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票、貼現,以票吸存,虛存虛貸。
案例:一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款?
二、違規(guī)發(fā)放貸款
(一)違規(guī)向關聯企業(yè)多頭授信,超集中度授信
案例:某集團公司違規(guī)多頭貸款案例
(二) 違規(guī)向“兩高一?!毙袠I(yè)發(fā)放貸款
(三)違規(guī)發(fā)放房地產貸款。
案例:貸款調查審查審批走形式,無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
(四)違規(guī)為地方政府提供債務融資,放大政府性債務。
案例:開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
(五)違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境,且整改無望的落后企業(yè)提供授信。
(六)貸后管理不到位,客戶挪用貸款資金
案例: 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
三、違規(guī)掩蓋或處置不良資產
案例:某銀行驚爆775億元大案
某銀行違規(guī)擔保內外勾結涉案金額120億元
某聯社違規(guī)將小額貸款10324萬元
四、違規(guī)直接或變相發(fā)放“現金貸”
案例: 19歲女孩欠現金貸出走,母親自殺 ,葬禮當天四撥人催債
五、違規(guī)開展票據業(yè)務
案例:某銀行驚曝79億票據大案
六、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務
(一)同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套,隱匿最終投向。
(二)違規(guī)通過同業(yè) “通道”,簽訂“抽屜協(xié)議”, 違規(guī)開展委托業(yè)務,將不良貸款虛假出表。
(三)違規(guī)通過同業(yè) “通道”,繞道發(fā)放貸款。
案 例:某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
(四)同業(yè)業(yè)務接受第三方金融機構信用擔保。
(五)同業(yè)業(yè)務向第三方金融機構提供信用擔保,違規(guī)兜底承諾。
(六)違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定,商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額,超過負債總額的三分之一
七、違規(guī)開展理財業(yè)務
(一)未經內部審批,銷售“三無”理財產品
案例 :某銀行偽造理財產
(二)違規(guī)修改合同文本
案例:某銀行54億私售理財大案
(三)違規(guī)保本承諾
案例:銷售同業(yè)非保本理財產品時違規(guī)承諾保本、違規(guī)簽訂保本合同。
(四)違規(guī)開展保險理財代銷業(yè)務
案例:“存單變保單”案件,銀保機構被重罰
八、 員工管理不到位,操作風險、道德風險控制不到位
(一)內外勾結,盜用客戶資金
案 例: 信用社監(jiān)管出漏洞,致近億元財政資金損失
(二)參與民間借貸
案 例: 巨額存款失蹤大案
(三)違規(guī)使用印章
案 例:風險科總經理加蓋單位印章借錢做生意
(四)風險排查走過場
案 例: 信用社主任,利用柜員操作號取存款
(五)違法違規(guī)查詢、獲取、使用、泄露、出售客戶信息或商業(yè)秘密,以謀取私利
案例:某縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
(六)員工利用職務上的便利索取、收受賄賂
案例:信用社女會計貪污被槍斃

 

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