新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)轉(zhuǎn)型
培訓(xùn)講師:雷春柱
講師背景:
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>
新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)轉(zhuǎn)型詳細(xì)內(nèi)容
新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)轉(zhuǎn)型
《監(jiān)管新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型》
課程大綱(2天)
第一部分 當(dāng)前監(jiān)管形勢(shì)與銀行業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第一章 當(dāng)前監(jiān)管形勢(shì):銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查嚴(yán)處銀行業(yè)違規(guī)問題
第二章 銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治與審計(jì)工作重點(diǎn)
第三章 信托公司違規(guī)處罰分析與審計(jì)要點(diǎn)
第四章 銀保合作業(yè)務(wù)審計(jì)
第二部分 資管新規(guī)與信托、資金、理財(cái)、票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第一章 資管新規(guī)主要精神
第二章 資金、理財(cái)與票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第三部分 大數(shù)據(jù)運(yùn)用與審計(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
第一章 大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控技術(shù)
第二章 銀行內(nèi)部審計(jì)工作轉(zhuǎn)型
第一部分 當(dāng)前監(jiān)管形勢(shì)與審計(jì)重點(diǎn)
第一章 銀監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
二、大案要案查處情況
1.2018年1月浦發(fā)銀行驚爆775億元大案
2.2017年12月廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億元
3.2017年12月郵儲(chǔ)銀行79億元票據(jù)大案
第二章 2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象與審計(jì)工作重點(diǎn)
(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào))附件2
一、公司治理不健全
二、違反宏觀調(diào)控政策
(一)違反信貸政策。
案例:武鋼裁員5萬(wàn)人背后的故事
(二)違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。
案例:
貸款調(diào)查審查審批走形式,無(wú)視舉報(bào)執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬(wàn)
(三)違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資,放大政府性債務(wù)。
案例: 湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
(四)違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境,且整改無(wú)望的落后企業(yè)提
供授信或融資。
案 例: 諾亞方舟啟示
(四)違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金,或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資,導(dǎo)致資金滯留或閑置。
(五)不盡職審查和管理,導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用。
(六)人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài),規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。
三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
(一)違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。
案 例:某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
(二)違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)。
(三)違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。
(四)違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。
案例:
大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡揭60多萬(wàn)校園貸背后真相
四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益
(一)不當(dāng)銷售。
案例: 某行爆54億私售理財(cái)大案:涉及13家分行
(二)不當(dāng)收費(fèi)。
案例: 向趙祥生發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬(wàn)元,連根抽逃
五、利益輸送
(一)向股東輸送利益。
案例:某行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
(二)向關(guān)系人員輸送利益。
六、違法違規(guī)展業(yè)
(一)未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)。
案例: 湖北一村鎮(zhèn)行長(zhǎng)詐騙上億曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
(二)違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)。
1.虛存虛貸。
2.授信集中度管理不力,存在多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形。
案例: 27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款,轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
3.貸款三查嚴(yán)重不盡職,接受空殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保。
案例: 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
(三)違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)
1.員工管理不到位。
(1)內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金。
案 例: 信用社監(jiān)管出漏洞,致近億元財(cái)政資金損失
(2)參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等。
案 例: 巨額存款失蹤大案
2.內(nèi)控管理不到位。
案 例:風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢做生意
3.案件查處不到位。
案 例: 信用社主任,利用柜員操作號(hào)取存款
八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)
(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面。
案例:某市聯(lián)社理事長(zhǎng)收受賄賂被判刑
(二)信息管理方面。
某縣一銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元
第三章 信托公司違規(guī)處罰情況分析與審計(jì)要點(diǎn)
一、近年來(lái)信托公司被行政處罰情況分析
(一)處罰文件依據(jù)
1.《中華人民共和國(guó)信托法》
2.《信托公司管理辦法》
3.《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》
以上為信托業(yè) “一法兩規(guī)”。
4.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的意見》
5.《銀行業(yè)監(jiān)管法》
6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》
7.《中華人民共和國(guó)行政處罰法》
(二)處罰總體情況
自2015年8月至2018年1月,共有19個(gè)銀監(jiān)局,向27家信托公司開具了42張罰單。
從處罰的時(shí)間來(lái)看,各銀監(jiān)局在2015年僅發(fā)出6張罰單,2016年稍有上升至9張,2017年這一數(shù)字快速攀升至23張。
(三)實(shí)施處罰措施的主體
按照銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,銀監(jiān)會(huì)共有省級(jí)、計(jì)劃單列市派出機(jī)構(gòu)(銀監(jiān)局)36個(gè),轄區(qū)內(nèi)有信托公司的銀監(jiān)局32個(gè),其中已有19個(gè)銀監(jiān)局對(duì)信托公司采取了處罰措施,占比接近六成。稍值得關(guān)注的是,有8家銀監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)唯一的信托公司進(jìn)行了處罰。
二、信托公司業(yè)務(wù)審計(jì)查處重點(diǎn)
(一) 公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不當(dāng)
1.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員
2.公司高管履職不當(dāng)
3.賬戶、薪酬管理違規(guī)
(二)內(nèi)控管理不到位
1.業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位
2.以信托財(cái)產(chǎn)牟取不當(dāng)利益
(三)監(jiān)管報(bào)告不到位
1.關(guān)聯(lián)交易未報(bào)備
2.信息統(tǒng)計(jì)報(bào)送不符合要求。
3.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料;
4.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查;
(四)固有業(yè)務(wù)合規(guī)問題
(五)對(duì)投資者管理不合規(guī)
1.合格投資者甄別不到位。穿透了解真實(shí)出資人是否符合合格投資人標(biāo)準(zhǔn)。
2.違規(guī)承諾保本保收益,打破剛性兌付。
3.未按規(guī)定信息事前披露,如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)
4.簽訂合同未實(shí)行 “雙錄”
(六)信托資金投前管理不合規(guī)。
1.投向不審慎
(1)房地產(chǎn)行業(yè)
(2)兩高一剩行業(yè)。
(3)平臺(tái)貸款
2.盡職調(diào)查不充分
(七)交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合規(guī)。
1.銀行與信托公司違規(guī)合作
2.多層資管產(chǎn)品嵌套
3.信托為銀行做通道,虛假不良出表,繞道放貸
4.政信項(xiàng)目違規(guī)接受擔(dān)保
5.信托計(jì)劃推介及信托文件簽署不當(dāng)
6.突破監(jiān)管指標(biāo)
(1)證券信托結(jié)構(gòu)化比例超過法定上限
(2)信托貸款超信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%
(八)信托計(jì)劃投后管理不合規(guī)
1.切實(shí)履行投后監(jiān)管職責(zé),保障資金安全。
2.定期向投資者及受益人披露投后信息。
(九)資金兌付及風(fēng)險(xiǎn)處置不合規(guī)
1.違規(guī)設(shè)置資金池項(xiàng)目
2.違規(guī)在不同信托項(xiàng)目之間調(diào)節(jié)收益
3.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓管理失職
第四章 銀保合作業(yè)務(wù)審計(jì)
一、銀行與保險(xiǎn)合作主要內(nèi)容
二、保證保險(xiǎn)貸款(保險(xiǎn)貸)
三、銀保合作業(yè)務(wù)審計(jì)要點(diǎn)
第二部分 資管新規(guī)與資金、理財(cái)、票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第一章 資管新規(guī)主要精神
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(銀發(fā)2018)106號(hào)
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(銀發(fā)2018)106號(hào)
(一)資管業(yè)務(wù)范圍
(二)禁止性規(guī)定
(三)信息披露
(四)資管產(chǎn)品分類
(五)資管產(chǎn)品投資者分類
(六)資管產(chǎn)品投資規(guī)定
(七)風(fēng)險(xiǎn)隔離原則
(八)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提
(九)消除多層嵌套
第二章 資金、理財(cái)與票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
一、同業(yè)資金業(yè)務(wù)審計(jì)查處重點(diǎn)
(一)同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套,隱匿最終投向。
(二)違規(guī)通過同業(yè) “通道”,簽訂“抽屜協(xié)議”, 違規(guī)開展委托業(yè)務(wù),將不良貸款虛假出表。
(三)違規(guī)通過同業(yè) “通道”,繞道發(fā)放貸款。
(四)同業(yè)業(yè)務(wù)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。
(五)同業(yè)業(yè)務(wù)向第三方金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保,違規(guī)兜底承諾。
(六)違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定,商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額,超過負(fù)債總額的三分之一
二、理財(cái)業(yè)務(wù)審計(jì)查處重點(diǎn)
(一)未經(jīng)內(nèi)部審批,銷售“三無(wú)”理財(cái)產(chǎn)品。(無(wú)真實(shí)投資、無(wú)測(cè)算依據(jù)、無(wú)充分信息披露)。
(二)未嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求。做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”,切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號(hào)
(三)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售前未登記。
(四)銀行未向客戶公布登記編碼?!翱蛻艨梢罁?jù)該登記編碼,在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www . China 一wealth . Cn ) ”查詢?cè)摦a(chǎn)品信息。
(五)違規(guī)修改合同文本
(六)違規(guī)簽訂理財(cái)產(chǎn)品保本合同
(七)違規(guī)開展理財(cái)代銷業(yè)務(wù)
三、票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)查處重點(diǎn)
1.違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
2.滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票,以票吸存,虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模。
3.違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
4.違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式,規(guī)避監(jiān)管要求。
5.違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作,開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易。
第三章 對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)審計(jì)
《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào))
一、委托貸款審計(jì)政策要點(diǎn)
1.委托貸款性質(zhì)
2.委托資金來(lái)源審查
3.委托貸款資金用途限制
4.嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、 委托貸款新規(guī)對(duì)銀行現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)影響
1.小微企業(yè)融資來(lái)源減少。
2.不具備放貸資質(zhì)的單位和個(gè)人,想通過委托銀行放貸,賺取利息,受到限制。
3.財(cái)政資金通過銀行放貸支持小微企業(yè)發(fā)展,不能再做委托貸款。
4.銀行通過委托貸款,吸收委托資金存款、借款人臨時(shí)存款,受到限制。
5.大企業(yè)不會(huì)過度爭(zhēng)取銀行受信額度。
6.銀行繞規(guī)模、繞單戶比例限制,劃出資金,再由對(duì)方劃回委托放貸,已經(jīng)不允許。
7.靠放委托貸款,收取手續(xù)費(fèi)受到限制。
第三部分 大數(shù)據(jù)運(yùn)用與審計(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
第一章 大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來(lái)源
四、大數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
六、大數(shù)據(jù)在審計(jì)業(yè)務(wù)中的運(yùn)用
第二章 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作轉(zhuǎn)型
一、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型總體要求
(一)堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位
(二)堅(jiān)持嚴(yán)查違規(guī)
(三)堅(jiān)持監(jiān)督服務(wù)并重
(四)堅(jiān)持客觀公正
(五)堅(jiān)持循序漸進(jìn)
(六)堅(jiān)持統(tǒng)籌謀劃
二、轉(zhuǎn)型主要內(nèi)容
(一)轉(zhuǎn)理念。從檢查監(jiān)督轉(zhuǎn)向監(jiān)督與服務(wù)并重,樹立審計(jì)工作為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念。
(二)轉(zhuǎn)目標(biāo)。從審計(jì)合規(guī)轉(zhuǎn)向合規(guī)與管理風(fēng)險(xiǎn)并重,把防控風(fēng)險(xiǎn)放在首位,促進(jìn)提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
(三)轉(zhuǎn)職能。從審計(jì)檢查轉(zhuǎn)向檢查與成果運(yùn)用并重,督促整改問題、完善制度、深化運(yùn)用審計(jì)成果。
(四)轉(zhuǎn)內(nèi)容。從以發(fā)現(xiàn)問題為主轉(zhuǎn)向發(fā)現(xiàn)問題與分析成因相結(jié)合,深入分析產(chǎn)生問題的原因,提出解決問題、完善制度機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)控管理的建議。
(五)轉(zhuǎn)方式。從以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主轉(zhuǎn)向現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合,充分應(yīng)用科技系統(tǒng),運(yùn)用數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)問題。
案例:精準(zhǔn)扶貧貸款審計(jì)案例分析
三、不斷完善審計(jì)監(jiān)督體制機(jī)制
(一)建立健全審計(jì)人員選用培訓(xùn)機(jī)制。
(三)建立健全審計(jì)質(zhì)量控制機(jī)制。
(三)建立健全審計(jì)協(xié)調(diào)配合機(jī)制。
1.本行內(nèi)部聯(lián)動(dòng)
2.與外部聯(lián)動(dòng)。
3.整合各層級(jí)審計(jì)資源。
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對(duì)公綜合營(yíng)銷方法與技巧大綱 02.03
《中小銀行對(duì)公綜合營(yíng)銷》大綱本講義主要內(nèi)容第一部分:對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷概述第二部分對(duì)公綜合營(yíng)銷方法與技巧第一部分:對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷概述第一章中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題第二章對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)第一章中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題什么是對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù),通俗點(diǎn)說就是quot;對(duì)單位的業(yè)務(wù)quot;。是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體,圍繞公存賬戶,開展的各類支票
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法律之一:信貸法律風(fēng)控 02.03
《信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制》課程大綱信貸必須依法經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行應(yīng)增強(qiáng)信貸從業(yè)人員依法、依規(guī)從業(yè)意識(shí),規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)行為,合法合規(guī)操作,嚴(yán)控法律風(fēng)險(xiǎn)。本課程依據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法、民法總則、商業(yè)銀行法等法律法規(guī),認(rèn)真分析信貸業(yè)務(wù)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),探討防范信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)路徑和措施。物權(quán)法出臺(tái)后,擔(dān)保法許多條款已被物權(quán)法覆蓋、修改,本講議,將物權(quán)法和擔(dān)保法進(jìn)行歸納,詳
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農(nóng)村新型業(yè)態(tài)解讀一、什么是農(nóng)村新業(yè)態(tài)(一)中央關(guān)于新業(yè)態(tài)相關(guān)文件論述(二)新業(yè)態(tài)相關(guān)概念1.業(yè)態(tài)2.零售業(yè)態(tài)3.新業(yè)態(tài)4.農(nóng)村新業(yè)態(tài)二、當(dāng)前農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展特點(diǎn)(一)農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)深度融合(二)東中西部地區(qū)差異明顯。(三)城市化成為重要推動(dòng)力量。(四)發(fā)展空間呈層級(jí)結(jié)構(gòu)特征。三、農(nóng)村新業(yè)態(tài)主要發(fā)展模式(一)個(gè)體農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)模式(二)農(nóng)戶+農(nóng)戶模式(三)公司+農(nóng)戶模
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《中小銀行對(duì)公綜合營(yíng)銷》大綱本講義主要內(nèi)容第一部分:對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷概述第二部分:城區(qū)對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷第三部分農(nóng)區(qū)對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷第四部分對(duì)公綜合營(yíng)銷方法與技巧第一部分:對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷概述第一章中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題第二章對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)第一章中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題什么是對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù),通俗點(diǎn)說就是quot;對(duì)單位的業(yè)務(wù)quot;。是
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《普慧金融與三農(nóng)服務(wù)》課程大綱第1天:第一部分 普惠金融概述第二部分惠農(nóng)支付金融服務(wù)第三部分雙基合作、整村授信模式第2天:第四部分 普通農(nóng)戶與精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶金融服務(wù)第五部分 農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)第六部分小微企業(yè)金融服務(wù)第一部分普惠金融概述國(guó)務(wù)院推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)(國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào))第一章普慧金融基本理論一、什么是普慧金融(一)
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三農(nóng)金融服務(wù)優(yōu)化與業(yè)務(wù)創(chuàng)新大綱 第一章三農(nóng)金融市場(chǎng)分析一、三農(nóng)概念二、三農(nóng)貸款特點(diǎn)三、發(fā)放三農(nóng)貸款好處四、三農(nóng)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五、商業(yè)銀行農(nóng)區(qū)市場(chǎng)教訓(xùn)六、農(nóng)村主要客戶群(一)4個(gè)聚焦群體(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2018年銀行業(yè)三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2018]46號(hào)2018年2月14日)1.農(nóng)戶2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),農(nóng)民
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《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新》課程大綱(5天課程)第1天:第一章三農(nóng)金融市場(chǎng)分析第二章三農(nóng)金融監(jiān)管要求第三章實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇第四章惠農(nóng)支付金融服務(wù)第2天:第一章雙基合作,整村授信第3天:第一章實(shí)施三大合作第二章農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品第4天:第一章農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)第二章支持農(nóng)村新型業(yè)態(tài)第三章支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈第四章支持一村一品第5天:第一章普慧
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農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略第一章農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)為什么要轉(zhuǎn)型一、驅(qū)動(dòng)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的外部因素(一)利率市場(chǎng)化的沖擊1.銀行變?yōu)橘I方市場(chǎng)。2.利潤(rùn)空間縮小。(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊1.銀行網(wǎng)點(diǎn)存款,大量從網(wǎng)絡(luò)渠道分流2.銀行網(wǎng)點(diǎn)小額貸款,大量互聯(lián)網(wǎng)小貸分流(三)金融脫媒?jīng)_擊1.直接融資2.間接融資(四)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的沖擊二、銀行網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消亡,作用巨大(一)網(wǎng)點(diǎn)是銀行對(duì)外服務(wù)的窗口
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