票據(jù)營(yíng)銷、發(fā)展趨勢(shì)、供應(yīng)鏈、風(fēng)險(xiǎn)防范

《票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與營(yíng)銷
暨商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)防范》
一、央行銀保監(jiān)會(huì)2022年《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）》解讀
1、明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求；
2、明確電票業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)行為必須通過電票系統(tǒng)；
3、加強(qiáng)細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防控；
4、電票最長(zhǎng)付款期限至6個(gè)月，空轉(zhuǎn)套利票、融資性票據(jù)減少；
5、應(yīng)收賬款票據(jù)化，電子商票保貼業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展前景；
6、強(qiáng)化信息披露管理；
7、加強(qiáng)監(jiān)督管理；
8、嚴(yán)控簽發(fā)促流通；
9、票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)規(guī)定；
10、商業(yè)匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、供應(yīng)鏈票據(jù)。
二、電票新系統(tǒng)功能介紹與操作注意事項(xiàng)
1、2023年12月ECDS系統(tǒng)停止運(yùn)行前票據(jù)使用；
2、所有電票實(shí)現(xiàn)可拆分后與供應(yīng)鏈票據(jù)的操作及影響
3、細(xì)化票據(jù)種類，電子銀行承兌匯票、電子財(cái)務(wù)公司承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票；
4、供應(yīng)鏈票據(jù)信息推送
5、票據(jù)賬戶主動(dòng)管理服務(wù)
6、企業(yè)電票賬戶信息報(bào)備
7、自動(dòng)提示付款自動(dòng)應(yīng)答
8、“不得轉(zhuǎn)讓”撤銷功能
9、票據(jù)經(jīng)紀(jì)行“貼現(xiàn)通”業(yè)務(wù)介紹
10、批量清算專戶與批量清算流程
三、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)防范》
1、票據(jù)法律法規(guī)；
付款請(qǐng)求與提示付款期規(guī)定；
主債務(wù)人與次債務(wù)人票據(jù)責(zé)任；
逾期提示付款與回頭背書對(duì)追索權(quán)的影響；
追索權(quán)與再追索時(shí)效；
票據(jù)權(quán)利時(shí)效；
利益返還請(qǐng)求權(quán)。
2、電子商業(yè)匯票將推進(jìn)利率市場(chǎng)化；
3、銀行保證可促進(jìn)電子商票流通；
4、電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價(jià)值；
5、電子商業(yè)匯票特點(diǎn)；
6、電子商業(yè)匯票的交易對(duì)象；
7、電票的四種承兌方式；
8、電子商業(yè)匯票的保證方式及記載要素；
9、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；
10、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢 ；
11、“線上清算”或“票款對(duì)付”與“線下清算”或“非票款對(duì)付”操作風(fēng)險(xiǎn)；
12、承兌人與開戶行、開戶行行號(hào)不一致代理接入“假票”風(fēng)險(xiǎn) ；
13、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；
14、提示付款期內(nèi)未提示付款無追索風(fēng)險(xiǎn)；
15、電票資金清算的規(guī)定；
16、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；
17、商票到期應(yīng)避免線下清算；
18、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無法撤銷；
19、超過規(guī)定權(quán)利時(shí)效處理規(guī)定；
20、追索未收到線下付款不可點(diǎn)簽收；
21、保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；
22、系統(tǒng)顯示為銀承實(shí)為商票的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)；
23、對(duì)電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理；
24、回頭背書、逾期提示付款、提前提示付款與追索權(quán)的影響；
25、擔(dān)保公司如何對(duì)商票擔(dān)保增信，增強(qiáng)商票流通及融資能力。
四、案例分析
1、電票是否會(huì)丟失，是否適用于公示催告？
2、票據(jù)司法確權(quán)與除權(quán)的區(qū)別，司法確權(quán)是否可以對(duì)確權(quán)人付款？
3、票據(jù)是否可以凍結(jié)，如遇凍結(jié)如何判別正確與否，錯(cuò)誤凍結(jié)與補(bǔ)救措施？
4、代理接入電票系統(tǒng)冒充銀行開具假電子銀行承兌匯票案例分析及防范措施；
5、假電子商業(yè)承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票假銀行保證如何甄別及風(fēng)險(xiǎn)防范。
五、票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)
1、票據(jù)工具電子化，電票替代支票；
2、電子票據(jù)交易集中化，交易利率透明化，銀票微利；
3、交易集中商業(yè)承兌化，商業(yè)承兌迎來直加轉(zhuǎn)機(jī)遇，發(fā)展優(yōu)質(zhì)商票；
（1）商票融資簡(jiǎn)便快捷；
（2）電子票據(jù)信用透明化；
（3）整體社會(huì)信用提升；
（4）保證增信模式多樣化；
（5）信用融資發(fā)展趨勢(shì)；
（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。
4、融資工具票據(jù)化，票據(jù)融資替代短融、超短融、流貸等；
5、票據(jù)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化證券化；
六、供應(yīng)鏈金融新特點(diǎn)與電子商票的應(yīng)用
1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；
2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)機(jī)制；
3、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；
4、強(qiáng)化財(cái)務(wù)計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)，杜絕利益鏈交易維護(hù)公司形象；
5、商票融資如何替代銀行流動(dòng)性貸款、短融、超短融；
6、商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應(yīng)商，發(fā)展客戶群體；
7、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》國(guó)辦發(fā)〔2017〕84號(hào)重點(diǎn)內(nèi)容。
七、商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈推廣與增值服務(wù)
1、商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；
2、供應(yīng)商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；
3、如何掌握供應(yīng)鏈三流合一的流程中的資金流商票設(shè)計(jì)要點(diǎn)；
4、厘清不同企業(yè)供應(yīng)鏈模式與商票推廣策略；
5、商票對(duì)供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的功效。
八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營(yíng)銷。
1、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的日常工作；
2、銀行承兌匯票即時(shí)貼；
3、買方付息貼現(xiàn)；
4、協(xié)議付息貼現(xiàn)；
5、票據(jù)置換；
6、代理貼現(xiàn)。
7、兩方交易，三方結(jié)算的商票貼現(xiàn)
九、票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略
1、陌生拜訪；
2、關(guān)系營(yíng)銷；
3、培養(yǎng)員工；
4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對(duì)手差距、需求突破口）；
5、產(chǎn)品益處（產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手長(zhǎng)處、對(duì)客戶價(jià)值、滿足需求）；
6、細(xì)分客戶，建立臺(tái)賬，跟蹤服務(wù)；對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)需求量大的企業(yè)，從財(cái)會(huì)人員和營(yíng)銷人員入手，了解企業(yè)生產(chǎn)銷售過程中的用票及用款情況；
7、電子票據(jù)跨區(qū)域營(yíng)銷；
8、優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷
①票據(jù)融資與貸款融資的成本差異
②現(xiàn)金支付與票據(jù)支付收益差異
9、行業(yè)營(yíng)銷
目前票據(jù)主要集中在鋼鐵、汽車、貿(mào)易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產(chǎn)、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點(diǎn)是資金流量大，票據(jù)使用多；
10、背書企業(yè)營(yíng)銷，商票保貼開展供應(yīng)鏈金融，拓展上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
十、票交所時(shí)代的票據(jù)市場(chǎng)展望
1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場(chǎng)格局將發(fā)生哪些變化；
2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。
3、商票定價(jià)將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。
供應(yīng)鏈票據(jù)功能與業(yè)務(wù)介紹
商票保貼5種授信與盈利模式
主債務(wù)人授信商票保貼；
持票人授信商票保貼；
保證人授信商票保貼；
主動(dòng)授信商票保貼；
收款人授信商票保貼；
背書人授信商票保貼。
十三、同業(yè)外拓交流
招行業(yè)務(wù)模式；
民生業(yè)務(wù)模式；
杭州銀行業(yè)務(wù)模式。

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