新規(guī)背景下商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良貸款清收法律實(shí)務(wù)

新規(guī)背景下商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制
與不良清收實(shí)務(wù)問題解析
【課綱】
專題一 借款主體法律風(fēng)險(xiǎn)控制與債務(wù)承擔(dān)
一、已婚人員借款風(fēng)險(xiǎn)控制與債務(wù)承擔(dān)
1、夫妻共同債務(wù)認(rèn)定——《民法典》第1064條解讀
實(shí)務(wù)問題1：夫妻一方不在場的情況下，如何實(shí)現(xiàn)共債共簽？
實(shí)務(wù)問題2：夫妻一方借款，哪些情況下應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？
實(shí)務(wù)問題3：續(xù)貸時(shí)夫妻一方拒絕簽字怎么辦？
實(shí)務(wù)問題4：夫妻一方婚前借款，婚后配偶是否應(yīng)當(dāng)共同還款？
實(shí)務(wù)問題5：夫妻一方提供擔(dān)保，配偶是否應(yīng)當(dāng)共同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
2、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)——《婚姻家庭編司法解釋》第35條解讀
實(shí)務(wù)問題1：離婚協(xié)議中對(duì)共同債務(wù)的分割約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？
實(shí)務(wù)問題2：離婚判決書能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？
實(shí)務(wù)問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？
實(shí)務(wù)問題5：借款人無力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)？
實(shí)務(wù)問題6：借款人無力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其已經(jīng)離異的前配偶名下的財(cái)產(chǎn)？
二、父債子還的適用
1、借款人死亡的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)——《民法典》第1161條解讀
實(shí)務(wù)問題1：借款人死亡的，能否要求其子女償還借款？
實(shí)務(wù)問題2：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？
實(shí)務(wù)問題3：不知道誰是繼承人怎么辦？不知道繼承人繼承了多少遺產(chǎn)怎么辦？
實(shí)務(wù)問題4：夫妻一方死亡，是否對(duì)夫妻共同債務(wù)產(chǎn)生影響？
2、未成年子女名下財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行
3、成年子女名下財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行
實(shí)務(wù)問題5：借款人無力償還借款，能否執(zhí)行其未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？
實(shí)務(wù)問題6：借款人借款給子女用，能否要求子女償還？
實(shí)務(wù)問題7：借款人借款后無償給子女用，能否要求子女償還？
三、借名貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與債務(wù)承擔(dān)
名義借款人與實(shí)際用款人的債務(wù)承擔(dān)——《民法典》第925條解讀
實(shí)務(wù)問題1：借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？貸款人明知存在借名貸款還發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)？——2023年最新金融審判工作會(huì)議精神解讀
實(shí)務(wù)問題2：借名貸款能否做續(xù)貸？
四、兩戶借款風(fēng)險(xiǎn)控制與債務(wù)承擔(dān)
1、個(gè)體戶借款風(fēng)控要點(diǎn)——《民法典》第56條解讀2、農(nóng)戶借款風(fēng)控要點(diǎn)——《民法典》第56條解讀
五、企業(yè)借款風(fēng)險(xiǎn)控制與債務(wù)承擔(dān)
1、法人企業(yè)與非法人組織在債務(wù)承擔(dān)上的區(qū)別
2、銀行對(duì)公司法定代表人的審查要點(diǎn)——新《公司法》第10、34、35條解讀
實(shí)務(wù)問題1：原法定代表人辭職，公司未及時(shí)確定新的法定代表人或未申請(qǐng)變更登記，原法定代表人以公司名義簽訂的合同是否有效？
實(shí)務(wù)問題2：法定代表人辭任而公司未更換新的法定代表人的，后因公司失信被限高，法院能否對(duì)原法定代表人限制？已經(jīng)被限高的法定代表人辭任的，法院能否繼續(xù)限高？
3、合同簽章風(fēng)險(xiǎn)防范——《合同編通則解釋》第22條解讀
實(shí)務(wù)問題1：“真人假章”即簽約人有代表權(quán)或代理權(quán)，但合同上加蓋的印章不是備案印章或者是偽造的印章的，合同是否有效？
實(shí)務(wù)問題2：“有人無章”即合同上有人員簽名或按指印，但未加蓋印章，合同是否有效？
實(shí)務(wù)問題3：“有章無人”即合同上僅加蓋單位印章但無人員簽名或按指印，合同是否有效？
4、企業(yè)未按期出資的應(yīng)對(duì)——新《公司法》第49、50、51、54條解讀
5、虛假出資的應(yīng)對(duì)——新《公司法》第48條解讀6、違法減資的應(yīng)對(duì)——新《公司法》第224、226條解讀
7、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)對(duì)——新《公司法》第88條解讀
8、公司違法清算注銷的應(yīng)對(duì)——新《公司法》第229、238、240、241條解讀
實(shí)務(wù)問題1：限期認(rèn)繳制下，銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些審查要點(diǎn)？
實(shí)務(wù)問題2：銀行對(duì)客戶的債權(quán)出資審查要點(diǎn)有哪些？
實(shí)務(wù)問題3：股東未按期足額繳納出資的，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題4：債權(quán)人如何利用“加速到期”規(guī)則追究未屆出資期限股東的責(zé)任？
實(shí)務(wù)問題5：金融機(jī)構(gòu)如何防范股東通過對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)逃廢債務(wù)？
實(shí)務(wù)問題6：公司減資通知債權(quán)人的，債權(quán)人如何應(yīng)對(duì)？
實(shí)務(wù)問題7：公司減資未通知債權(quán)人的，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題8：債權(quán)人如何了解公司是否解散？
實(shí)務(wù)問題9：公司未履行清算義務(wù)而注銷的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向誰主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題10：公司簡易注銷的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向誰主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題11：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
六、債務(wù)人到期債權(quán)的追索與執(zhí)行
1、債權(quán)人代位權(quán)規(guī)則——《民法典》第537條、《合同編通則解釋》第37條解讀
2、到期債權(quán)的執(zhí)行——《最高院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）》45解讀
實(shí)務(wù)問題1：債權(quán)人能否向債務(wù)人的債務(wù)人直接主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題2：執(zhí)行程序中，對(duì)被執(zhí)行人的到期債權(quán)如何執(zhí)行？能否執(zhí)行未到期債權(quán)？
實(shí)務(wù)問題3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的工資收入和勞務(wù)報(bào)酬？
實(shí)務(wù)問題4：能否凍結(jié)和執(zhí)行被執(zhí)行人的住房公積金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶？
七、債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)的應(yīng)對(duì)
1、債權(quán)人撤銷權(quán)規(guī)則——《民法典》第538-541條、《合同編通則解釋》第42條解讀
2、債權(quán)人撤銷權(quán)的行使——《合同編通則解釋》第44-46條解讀
3、公司人格否認(rèn)制度——新《公司法》第23條解讀
實(shí)務(wù)問題1：債務(wù)人在未清償債務(wù)的情況下，把其名下財(cái)產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給他人，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題2：債務(wù)人在未清償債務(wù)的情況下，把其名下財(cái)產(chǎn)以低于市場交易價(jià)格轉(zhuǎn)讓給他人，債權(quán)人如何主張權(quán)利？如果轉(zhuǎn)讓給其親屬或關(guān)聯(lián)公司，債權(quán)人怎么辦？
實(shí)務(wù)問題3：債務(wù)人在未清償債務(wù)的情況下，以不合理的價(jià)格將其財(cái)產(chǎn)向第三人以物抵債、出租、設(shè)定居住權(quán)的，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題4：債權(quán)人在撤銷權(quán)訴訟中，能否主張相對(duì)人向債務(wù)人返還其受讓的財(cái)產(chǎn)？能否主張相對(duì)人將財(cái)產(chǎn)直接向債權(quán)人履行？
實(shí)務(wù)問題5：法院支持債權(quán)人的撤銷權(quán)并要求相對(duì)人返還財(cái)產(chǎn)，相對(duì)人不履行的，債權(quán)人能否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行？
實(shí)務(wù)問題6：債權(quán)人對(duì)相對(duì)人應(yīng)當(dāng)返還的財(cái)產(chǎn)是否有優(yōu)先受償權(quán)？能否申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全？
實(shí)務(wù)問題7：哪些情形下債權(quán)人可以要求債務(wù)人的關(guān)聯(lián)公司對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？
實(shí)務(wù)問題8：什么情況下債權(quán)人可以要求一人公司股東對(duì)一人公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？
專題二 催收時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)控制
一、催收時(shí)效與債務(wù)人失聯(lián)的應(yīng)對(duì)
1、與客戶約定送達(dá)地址注意事項(xiàng)
2、有效催收方式——《最高院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》第8條解讀
3、如何理解訴訟時(shí)效？
實(shí)務(wù)問題1：催收函無法送達(dá)，如何通過短信、郵件、微信等方式進(jìn)行催收？
實(shí)務(wù)問題2：金融機(jī)構(gòu)扣劃客戶賬戶行為能否視為主張權(quán)利？賬戶里沒錢怎么辦？
實(shí)務(wù)問題3：找不到借款人，登報(bào)公告是否可以？
實(shí)務(wù)問題4：找不到借款人，由借款人的家屬、同事代簽催收通知是否可以？
實(shí)務(wù)問題5：找不到借款人的情況下，起訴有哪些注意事項(xiàng)？
實(shí)務(wù)問題6：超過訴訟時(shí)效如何補(bǔ)救？
二、向保證人催收法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、如何理解保證期間？保證期間約定多長合適？——《民法典》692-693條、《擔(dān)保制度司法解釋》第32條解讀2、保證期間與訴訟時(shí)效的區(qū)別與聯(lián)系——《民法典》694條解讀
3、貸款人未及時(shí)向保證人主張權(quán)利，保證期間屆滿，債權(quán)人如何補(bǔ)救？——《擔(dān)保制度司法解釋》第34條解讀
實(shí)務(wù)問題1：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題2：宣布借款提前到期，保證期間從什么時(shí)間開始計(jì)算？
實(shí)務(wù)問題3：貸款展期，保證期間從什么時(shí)間開始計(jì)算？——《民法典》第695條解讀
實(shí)務(wù)問題4：最高額保證擔(dān)保，保證期間從什么時(shí)間開始計(jì)算？——《擔(dān)保制度司法解釋》第30條解讀
實(shí)務(wù)問題5：主債務(wù)超過訴訟時(shí)效，借款人仍在催款通知書上簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
實(shí)務(wù)問題6：主債務(wù)的訴訟時(shí)效中斷，是否構(gòu)成保證債務(wù)的訴訟時(shí)效中斷？
實(shí)務(wù)問題7：通過郵寄特快專遞的形式向保證人主張權(quán)利的操作要點(diǎn)？
實(shí)務(wù)問題8：能否通過在媒體刊登催收公告的形式向保證人主張權(quán)利，法律效力如何？
三、向抵押人催收法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、如何理解抵押期限？抵押期限能否約定？——《擔(dān)保制度司法解釋》第44條解讀
實(shí)務(wù)問題1：登記部門要求登記的抵押期限與借款期限一致，借款到期是否抵押也到期了？
實(shí)務(wù)問題2：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向抵押人主張權(quán)利？
2、抵押權(quán)人未在主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使抵押權(quán)的，抵押權(quán)是否消滅？
3、抵押權(quán)的行使期間是否隨著主債權(quán)訴訟時(shí)效的中斷而順延？
實(shí)務(wù)問題3：銀行僅起訴借款人未起訴抵押人的，抵押權(quán)是否喪失？
4、如何區(qū)分最高額抵押中的抵押期間與債權(quán)確定期間？
專題三 保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制與保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)
一、擔(dān)保主體資格審查
1、個(gè)人提供擔(dān)保審查要點(diǎn)
2、法人提供擔(dān)保審查要點(diǎn)——《擔(dān)保制度司法解釋》第5、6條解讀
實(shí)務(wù)問題1：機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位能否作為保證人？能否提供物保？
實(shí)務(wù)問題2：居委會(huì)、村委會(huì)能否作為保證人？能否提供物保？
實(shí)務(wù)問題3：民辦學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？
二、公司對(duì)外擔(dān)保的效力認(rèn)定
1、公司擔(dān)保決議類型——新《公司法》第15條解讀2、公司擔(dān)保決議規(guī)則——新《公司法》第59、60、66、73條解讀
3、擔(dān)保決議被撤銷的法律后果——新《公司法》第28條解讀
4、公司擔(dān)保無需決議情形——《擔(dān)保制度司法解釋》第8條解讀
5、擔(dān)保決議審查要點(diǎn)——《擔(dān)保制度司法解釋》第7條
實(shí)務(wù)問題1：公司擔(dān)保能否不提供決議？公司擔(dān)保事項(xiàng)能否不召開股東會(huì)直接作出決議？能否不經(jīng)股東會(huì)決議，而是通過分別由每個(gè)股東單獨(dú)確認(rèn)的方式作出決定？
實(shí)務(wù)問題2：股東會(huì)能否將其應(yīng)當(dāng)決議的公司擔(dān)保事項(xiàng)授權(quán)董事會(huì)作出決議？
實(shí)務(wù)問題3：公司章程規(guī)定由董事會(huì)決議的公司擔(dān)保事項(xiàng)，能否由股東會(huì)作出決議？
實(shí)務(wù)問題4：公司章程沒有規(guī)定公司擔(dān)保事項(xiàng)的決議機(jī)構(gòu)，如何處理？
實(shí)務(wù)問題5：一人公司對(duì)外提供擔(dān)保，無法出具股東會(huì)決議，是否有必要由唯一股東對(duì)公司擔(dān)保事項(xiàng)作出書面決定？
實(shí)務(wù)問題6：股東會(huì)對(duì)公司擔(dān)保事項(xiàng)作出決議，表決通過比例達(dá)到多少才符合要求？
實(shí)務(wù)問題7：公司章程規(guī)定由董事會(huì)對(duì)公司擔(dān)保事項(xiàng)作出決議的，如何審查董事會(huì)決議的有效性？只有一名董事時(shí)如何決議？
實(shí)務(wù)問題8：公司決議事后被撤銷，對(duì)已發(fā)生的公司擔(dān)保是否有影響？
實(shí)務(wù)問題9：公司擔(dān)保決議是否需要面簽？
三、保證合同效力審查
1、合同欺詐法律后果——《民法典》第148、14條解讀
2、缺乏判斷能力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)——《民法典》第151條、《合同編通則解釋》第11條解讀
實(shí)務(wù)問題1：擔(dān)保人能否以借款人騙取其提供擔(dān)保為由，主張撤銷其與銀行簽訂的擔(dān)保合同？
實(shí)務(wù)問題2：擔(dān)保人能否以借款人騙取其提供擔(dān)保時(shí)銀行業(yè)務(wù)人員在場為由，主張撤銷其與銀行簽訂的擔(dān)保合同？
實(shí)務(wù)問題3：擔(dān)保人能否以借款人實(shí)施欺詐騙取銀行貸款為由，主張撤銷其與銀行簽訂的擔(dān)保合同？
實(shí)務(wù)問題4：擔(dān)保人能否以銀行與借款人惡意串通騙取其提供擔(dān)保為由，主張其與銀行簽訂的擔(dān)保合同無效？
實(shí)務(wù)問題5：具備完全民事行為能力的擔(dān)保人，能否以對(duì)擔(dān)保方式、擔(dān)保責(zé)任等“缺乏判斷能力”為由主張撤銷擔(dān)保合同？
實(shí)務(wù)問題6：擔(dān)保人能否以其提供擔(dān)保系“草率輕率”、“感情用事”為由主張撤銷擔(dān)保合同？
四、共同擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
1、共同擔(dān)保對(duì)債權(quán)人的影響——《擔(dān)保制度司法解釋》第29條解讀
2、共同擔(dān)保中的保證責(zé)任認(rèn)定——《民法典》第699條解讀
實(shí)務(wù)問題1：債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否及于其他連帶責(zé)任保證人？
實(shí)務(wù)問題2：債權(quán)人能否放棄部分擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，而對(duì)其他擔(dān)保人主張權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題3：兩個(gè)以上擔(dān)保人為同一筆借款提供共同擔(dān)保，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與各擔(dān)保人共同簽訂一份擔(dān)保合同，還是與各擔(dān)保人分別各簽一份擔(dān)保合同？哪種方式對(duì)債權(quán)人更有利？
實(shí)務(wù)問題4：債權(quán)人與各擔(dān)保人分別簽訂擔(dān)保合同時(shí)，合同中的擔(dān)保范圍如何約定？
五、混合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
1、混合擔(dān)保清償規(guī)則——《民法典》第392、409條解讀
2、擔(dān)保人代位權(quán)規(guī)則——《擔(dān)保制度司法解釋》第18條解讀
實(shí)務(wù)問題1：被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，如何確定清償順序？
實(shí)務(wù)問題2：債權(quán)人能否放棄對(duì)債務(wù)人抵押物的抵押權(quán)而向其他擔(dān)保人主張擔(dān)保債權(quán)？
實(shí)務(wù)問題3：保證人代為全部清償債務(wù)后，是否可以將借款人和第三人提供的抵押物解押？
六、銀擔(dān)合作法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制2、擔(dān)保人受讓債權(quán)的性質(zhì)認(rèn)定——《擔(dān)保制度司法解釋》第14條解讀
實(shí)務(wù)問題1：銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制下，銀行如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
實(shí)務(wù)問題2：擔(dān)保公司沒有代償能力的情況下，銀行能否對(duì)債務(wù)人提供給擔(dān)保公司的反擔(dān)保物行使優(yōu)先受償權(quán)？
實(shí)務(wù)問題3：銀行能否將對(duì)借款人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給擔(dān)保公司？
專題四 抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制與抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)
一、已婚人員房產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)控制
1、共同財(cái)產(chǎn)處分規(guī)則——《民法典》第301條解讀
2、無權(quán)處分合同效力與善意取得——《合同編通則解釋》第19條解讀
3、已婚人員房產(chǎn)抵押審查要點(diǎn)
實(shí)務(wù)問題1：登記在夫妻一方名下房屋，一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
實(shí)務(wù)問題2：抵押人偽造離婚協(xié)議、離婚證，擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
實(shí)務(wù)問題3：共有人死亡，抵押人未經(jīng)其他繼承人同意，擅自抵押房屋，法律效力如何？
二、抵押權(quán)與租賃權(quán)的沖突及解決
抵押不破租賃規(guī)則——《民法典》第405條解讀
實(shí)務(wù)問題：如何應(yīng)對(duì)債務(wù)人倒簽租賃合同對(duì)抗銀行的抵押權(quán)？
三、抵押權(quán)與居住權(quán)的沖突及解決1、居住權(quán)設(shè)立規(guī)則——《民法典》第366條解讀
2、抵押權(quán)與居住權(quán)的沖突解決規(guī)則——《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第28條解讀
實(shí)務(wù)問題1：如何有效防止抵押人將抵押房產(chǎn)設(shè)定居住權(quán)？
實(shí)務(wù)問題2：銀行應(yīng)如何對(duì)抗居住權(quán)人？
四、抵押擔(dān)保范圍約定與登記
1、擔(dān)保范圍登記——《自然資源部關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》解讀2、最高債權(quán)額的確定——《自然資源部關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》解讀
實(shí)務(wù)問題1：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個(gè)為準(zhǔn)？債權(quán)人如何應(yīng)對(duì)？
實(shí)務(wù)問題2：銀行進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記時(shí)，“擔(dān)保范圍”一欄如何填寫？
實(shí)務(wù)問題3：銀行進(jìn)行最高額抵押權(quán)登記時(shí)，“最高債權(quán)額”一欄如何填寫？
五、抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則
1、抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——《民法典》第406條、《擔(dān)保制度司法解釋》第43條解讀
2、禁止轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)約定條款的登記——《自然資源部關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》解讀
實(shí)務(wù)問題：抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓對(duì)抵押權(quán)是否有影響？如何預(yù)防抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓？
六、第三人代為清償規(guī)則的適用
第三人代為清償規(guī)則——《民法典》第524條；《擔(dān)保制度司法解釋》第13、14、18條；《合同編通則解釋》第30條解讀
實(shí)務(wù)問題1：如何利用第三人代為清償規(guī)則增加擔(dān)保人的代償意愿？
實(shí)務(wù)問題2：抵押人未經(jīng)許可轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，債權(quán)人如何利用第三人代為清償規(guī)則說服抵押財(cái)產(chǎn)的受讓人代債務(wù)人清償債務(wù)？
實(shí)務(wù)問題3：抵押財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的居住權(quán)、租賃權(quán)能否對(duì)抗債權(quán)人的在先抵押權(quán)？債權(quán)人如何利用第三人代為清償規(guī)則說服居住權(quán)人和承租人代債務(wù)人清償債務(wù)？
實(shí)務(wù)問題4：債權(quán)人作為第一順位的抵押權(quán)人，如何利用第三人代為清償規(guī)則說服順位在后的抵押權(quán)人代債務(wù)人清償債務(wù)？
七、抵押財(cái)產(chǎn)被查封的應(yīng)對(duì)
1、最高額抵押物被查封與債權(quán)確定——《民法典》第423條、《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第25條解讀
2、抵押權(quán)人的參與分配權(quán)——《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第508條解讀
3、首封債權(quán)與優(yōu)先債權(quán)的沖突及解決——《最高人民法院關(guān)于首先查封法院與優(yōu)先債權(quán)執(zhí)行法院處分查封財(cái)產(chǎn)有關(guān)問題的批復(fù)》解讀
4、抵押財(cái)產(chǎn)被查封的風(fēng)控措施
實(shí)務(wù)問題1：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？
實(shí)務(wù)問題2：對(duì)被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)的債權(quán)人在未取得執(zhí)行依據(jù)的情況下，能否向查封法院直接申請(qǐng)優(yōu)先受償？
實(shí)務(wù)問題3：債權(quán)人提出優(yōu)先受償?shù)盅何锾幹米儸F(xiàn)款申請(qǐng)，查封法院作出不準(zhǔn)予分配決定的，如何救濟(jì)？
實(shí)務(wù)問題4：債權(quán)人對(duì)法院制作的案款分配方案有異議的，如何救濟(jì)？
實(shí)務(wù)問題5：法院取得財(cái)產(chǎn)處置權(quán)的條件是什么？首封法院不處置財(cái)產(chǎn)怎么辦？
八、抵押房產(chǎn)被拆遷的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
抵押權(quán)的物上代位效力規(guī)則——《擔(dān)保制度司法解釋》第42條解讀
實(shí)務(wù)問題1：抵押房產(chǎn)拆遷如何應(yīng)對(duì)？
實(shí)務(wù)問題2：活體畜禽抵押如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
九、抵押預(yù)告登記優(yōu)先效力
抵押預(yù)告登記的優(yōu)先效力——《民法典》第221條、《擔(dān)保制度司法解釋》第52條解讀
實(shí)務(wù)問題：在按揭貸款業(yè)務(wù)中，開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，現(xiàn)預(yù)告登記已經(jīng)取得優(yōu)先權(quán)但尚未辦理正式抵押登記，開發(fā)商的階段性保證責(zé)任能否免除？預(yù)告登記取得優(yōu)先權(quán)的情況下，開發(fā)商要求退還已經(jīng)扣劃的保證金，是否可以？——《合同編通則解釋》第1條解讀
十、貸款展期與借新還舊
1、重組資產(chǎn)的方式——《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》解讀
2、貸款展期與變更登記——《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例實(shí)施細(xì)則》第六十八條解讀
3、借新還舊規(guī)則——《擔(dān)保制度司法解釋》第16條解讀
實(shí)務(wù)問題1：違反展期規(guī)定進(jìn)行展期，展期協(xié)議是否有效？
實(shí)務(wù)問題2：擔(dān)保合同約定，主合同內(nèi)容的變更無需征得擔(dān)保人同意，擔(dān)保人承諾繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任，該約定是否有效？如何理解該條款？
實(shí)務(wù)問題3：以新貸償還舊貸，新貸的借款用途應(yīng)如何表述？
實(shí)務(wù)問題4：以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以主張免責(zé)？如何證明新貸擔(dān)保人對(duì)借新還舊知情并確認(rèn)同意？
實(shí)務(wù)問題5：借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？是否需要另行簽訂抵押合同？
實(shí)務(wù)問題6：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時(shí)，能否借新還舊？
專題五 承債資產(chǎn)查找與保全
一、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索的查找路徑與方法
實(shí)務(wù)問題1：查找財(cái)產(chǎn)線索的基本思維？
實(shí)務(wù)問題2：如何通過業(yè)務(wù)材料查找財(cái)產(chǎn)線索？
實(shí)務(wù)問題3：如何通過工商檔案查找財(cái)產(chǎn)線索？
實(shí)務(wù)問題4：如何調(diào)取戶籍信息？通過戶籍信息可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？實(shí)務(wù)問題5：如何調(diào)取婚姻登記檔案？通過婚姻登記檔案可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？
實(shí)務(wù)問題6：如何調(diào)取房產(chǎn)檔案？通過房產(chǎn)檔案可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？
實(shí)務(wù)問題7：如何查詢涉訴案件？通過涉訴案件信息可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？
實(shí)務(wù)問題8：通過執(zhí)行案件卷宗可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？
二、財(cái)產(chǎn)保全常見法律問題——《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》解讀
實(shí)務(wù)問題1：查封順序如何認(rèn)定？
實(shí)務(wù)問題2：輪候查封債權(quán)人有哪些權(quán)利？
實(shí)務(wù)問題3：查封期限是多長時(shí)間？續(xù)封注意哪些事項(xiàng)？
實(shí)務(wù)問題4：什么是預(yù)查封？能否查封債務(wù)人購買的期房？
實(shí)務(wù)問題5：如何認(rèn)定超標(biāo)的查封？
實(shí)務(wù)問題6：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全是否需要提供擔(dān)保？
專題六 司法清收常見法律問題
一、訴訟程序中的法律問題——《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋解讀實(shí)務(wù)問題1：訴訟時(shí)機(jī)如何把握？
實(shí)務(wù)問題2：訴訟被告如何確定？
實(shí)務(wù)問題3：訴前保全與訴訟保全的選擇？
實(shí)務(wù)問題4：訴訟程序如何選擇？
實(shí)務(wù)問題5：訴訟請(qǐng)求注意事項(xiàng)？
實(shí)務(wù)問題6：訴訟中達(dá)成庭外和解如何處理？
實(shí)務(wù)問題7：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問題？
實(shí)務(wù)問題8：如何有效以訴促調(diào)？
二、執(zhí)行程序中的法律問題
1、執(zhí)行申請(qǐng)、管轄及時(shí)效——《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定》（試行）解讀
實(shí)務(wù)問題1：申請(qǐng)執(zhí)行須滿足什么條件？需提交哪些材料？
實(shí)務(wù)問題2：如何確定執(zhí)行案件的管轄法院？當(dāng)事人能否約定執(zhí)行管轄法院？
實(shí)務(wù)問題3：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行？
2、財(cái)產(chǎn)處置與網(wǎng)絡(luò)司法拍賣——《最高人民法院關(guān)于人民法院確定財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)若干問題的規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定》解讀
實(shí)務(wù)問題1：什么是財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)？其與拍賣程序中的保留價(jià)、起拍價(jià)、評(píng)估價(jià)以及變賣程序中的變賣價(jià)等是什么關(guān)系？
實(shí)務(wù)問題2：法院確定財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)，除了委托評(píng)估還可以采取哪些方式？
實(shí)務(wù)問題3：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣與委托拍賣是什么關(guān)系？兩者的根本區(qū)別是什么？
實(shí)務(wù)問題4：拍賣標(biāo)的一拍流拍的，什么期限內(nèi)進(jìn)行二拍？二拍的起拍價(jià)如何確定？
實(shí)務(wù)問題5：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣二拍流拍的，如何處理？
實(shí)務(wù)問題6：執(zhí)行案件當(dāng)事人能否因拍賣評(píng)估價(jià)值過低（或有瑕疵）要求重新評(píng)估拍賣?
實(shí)務(wù)問題7：唯一住房作為抵押物或查封物的，如何推進(jìn)法院繼續(xù)執(zhí)行？
實(shí)務(wù)問題8：銀行如何利用好抵押物（或查封物）拍賣過程中降價(jià)規(guī)定，平衡好既要抵押物能夠被處置，同時(shí)處置價(jià)值合理？（如何限制執(zhí)行法官拍賣款降價(jià)的自由裁量權(quán)？）
3、執(zhí)行程序中的限高與納失——《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》解讀
實(shí)務(wù)問題1：什么情況下，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)被執(zhí)行人采取限制消費(fèi)措施？
實(shí)務(wù)問題2：被執(zhí)行人為自然人的，被采取限制消費(fèi)措施后，不得從事哪些消費(fèi)行為？
實(shí)務(wù)問題3：被執(zhí)行人為單位的，對(duì)其采取的限制消費(fèi)措施能否適用于單位的相關(guān)人員？
實(shí)務(wù)問題4：哪些情況下，法院應(yīng)當(dāng)將被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單？
實(shí)務(wù)問題5：單位被納入失信被執(zhí)行人名單的，能否將單位的相關(guān)人員也一并納入失信名單？
4、以物抵債中的法律問題——《合同編通則解釋》第27、28條解讀
實(shí)務(wù)問題1：債務(wù)履行期限屆滿后達(dá)成以物抵債協(xié)議的，債權(quán)人能否就抵債物價(jià)值超過債權(quán)部分受償？
實(shí)務(wù)問題2：流拍后法院裁定以物抵債的，抵債物所有權(quán)什么時(shí)間轉(zhuǎn)移至債權(quán)人？銀行是否需要辦理過戶手續(xù)？如果未及時(shí)辦理過戶手續(xù)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
實(shí)務(wù)問題3：流拍或者變賣不成的財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)執(zhí)行人除了接受抵債外，還有其他救濟(jì)途徑嗎？
實(shí)務(wù)問題4：債務(wù)人與第三人達(dá)成以物抵債協(xié)議并就該協(xié)議由法院出具司法確認(rèn)書或調(diào)解書的，能否對(duì)抗債權(quán)人的執(zhí)行？
實(shí)務(wù)問題5：抵債資產(chǎn)未經(jīng)過戶，銀行能否直接處置抵債資產(chǎn)？
實(shí)務(wù)問題6：抵債人故意不騰退房屋，銀行怎么辦？
實(shí)務(wù)問題7：以物抵債的，稅費(fèi)由誰負(fù)擔(dān)？
5、執(zhí)行終結(jié)與終本執(zhí)行——《最高人民法院關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定》（試行）解讀
實(shí)務(wù)問題1：執(zhí)行終結(jié)與終結(jié)本次執(zhí)行有什么區(qū)別？?
實(shí)務(wù)問題2：什么情況下可以終結(jié)本次執(zhí)行？
實(shí)務(wù)問題3：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人是否應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行生效法律文書確定的義務(wù)？
實(shí)務(wù)問題4：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，執(zhí)行法院是否有義務(wù)繼續(xù)查詢被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)？
實(shí)務(wù)問題5：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請(qǐng)執(zhí)行人什么情況下可以申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行？申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行是否有期限限制？

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