新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

  培訓(xùn)講師:陳建華

講師背景:
銀行信貸風(fēng)控培訓(xùn)專家:陳建華【專家簡(jiǎn)介】:工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行信貸專題培訓(xùn)顧問專家招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行特聘專家具有銀行授信管理、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)控的理論基礎(chǔ)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);近 詳細(xì)>>

陳建華
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新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

課程名稱:《新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控(全流程)》通用版
主講:陳建華 12-18課時(shí)
課程大綱/要點(diǎn):
一、新金融、新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)特征
1、新金融、新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征
⑴、外部因素的變化(*)
⑵、內(nèi)部因素的調(diào)整(*)
⑶、治理銀行業(yè)金融亂象——以同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)的“三三四十”專項(xiàng)治理和綜合治理,為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)基本形成,銀行簡(jiǎn)單依靠規(guī)模趨動(dòng)的發(fā)展模式時(shí)代結(jié)束了。
⑷、基本結(jié)論
①、防風(fēng)險(xiǎn) 去杠桿 強(qiáng)監(jiān)管下:監(jiān)管套利消失
②、銀行經(jīng)營:競(jìng)爭(zhēng)格局變化 回歸借貸本源
2、管理風(fēng)險(xiǎn),首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)——商業(yè)銀行會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?
⑴、巴塞爾委員會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)分類——八大風(fēng)險(xiǎn)類型
⑵、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》——十大風(fēng)險(xiǎn)類型
3、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因?
⑴、外部的原因
①、信用風(fēng)險(xiǎn)——宏觀政策變動(dòng),市場(chǎng)環(huán)境變化,國際市場(chǎng)影響,產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整(案例),經(jīng)營者經(jīng)營不善,小微企業(yè)信用環(huán)境下降(案例)……
②、操作風(fēng)險(xiǎn)——虛假資料欺詐(案例),盜用……
③、司法原因——各地執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一,執(zhí)行難度大(案例),訴訟成本高(案例) ……
⑵、內(nèi)部原因
①、操作風(fēng)險(xiǎn)——制度落實(shí)不嚴(yán)(案例,抵押登記失效案例)、制度設(shè)置不當(dāng)(判例),違反審慎性原則、程序存在漏洞,內(nèi)部欺詐(案例),產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷,違規(guī)放貸……
②、法律風(fēng)險(xiǎn)——合同、文本存在缺陷,合規(guī)經(jīng)營制度不全(案例)(*)
③、貸后管理不到位(不會(huì)管、不敢管、不盡職案例)……(*)
4、防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的策略與措施
⑴、策略——樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀
⑵、措施——將信貸風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移
⑶、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)及關(guān)系(*)
二、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
1、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的法規(guī)依據(jù)?
⑴、《貸款通則》——借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)
⑵、《貸款新規(guī)》——《貸款新規(guī)》核心要義
⑶、《商業(yè)銀行法》——安全性是效益性的前提,流動(dòng)性是安全性的條件
2、授信盡職的依據(jù)與要求——《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》
⑴、授信調(diào)查盡職要求(案例分析)
⑵、授信審查盡職要求(案例分析)
⑶、授信審批盡職要求(案例分析)
⑷、授信后管理盡職要求(案例分析)
⑸、授信工作盡職評(píng)價(jià)要求(案例分析)
⑹、授信業(yè)務(wù)問責(zé)及責(zé)任類型——防范道德風(fēng)險(xiǎn)(*)
⑺、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示(*)
3、盡職調(diào)查目標(biāo)——查找有效資產(chǎn)
⑴、什么是有效資產(chǎn)及意義?(案例分析)
⑵、如何查找有效資產(chǎn)?如何撰寫貸款報(bào)告?如何進(jìn)行授信審查?——案例分析討論(約1.5課時(shí))(*)
⑶、如何對(duì)待復(fù)印件——復(fù)印件效力判例(*)
⑷、交叉檢驗(yàn)方法的運(yùn)用(*)
⑸、厘清夫妻共同資產(chǎn)、債務(wù)對(duì)信貸風(fēng)控的重要性(案例分析)
⑹、法人企業(yè)、自然人企業(yè)的區(qū)別
三、授信業(yè)務(wù)——經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
1、如何對(duì)授信對(duì)象的經(jīng)營及背景進(jìn)行盡職?
⑴、授信客戶準(zhǔn)入的原則——“熟知你的客戶和熟知客戶的業(yè)務(wù),對(duì)不了解的行業(yè)和客戶,不得輕易貸款”
⑵、授信盡職除要調(diào)查、分析企業(yè)經(jīng)營能力及財(cái)務(wù)狀況等基本情況外,還應(yīng)重點(diǎn)考察:
①、借款人(管理者)的人品、誠信度(“防火墻”案例,表見代理判例)及債務(wù)人的道德水準(zhǔn)
②、考察企業(yè)(經(jīng)營主體、經(jīng)營者)是否存在“死亡”風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)?(圖示)
③、債務(wù)人是否存在股權(quán)糾紛(夫妻離婚爭(zhēng)股權(quán)判例)及對(duì)貸款可能產(chǎn)生的影響?
④、經(jīng)營是否有特許規(guī)定(案例)
⑤、如何看待央企的授信(案例)(*)
⑥、企業(yè)有無引入戰(zhàn)略投資人及企業(yè)架構(gòu)?——引入戰(zhàn)略投資人的公司架構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)特征(案例)(*)
⑦、出資人不出任企業(yè)法定代表人的可能情況的分析(*)
⑧、公司股權(quán)(票)是否已質(zhì)押及質(zhì)押比例?(*)
⑶、小微企業(yè)的通病(*)
①、小微不良貸款特征和原因
②、申請(qǐng)貸款的小微客戶類型
③、微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要點(diǎn)及把握重點(diǎn)
⑷、厘清法人企業(yè)、自然人企業(yè)的區(qū)別(案例分析)
⑸、央企(國企)的授信業(yè)務(wù),也應(yīng)按銀行正常程序進(jìn)行盡職調(diào)查(案例分析)
⑹、實(shí)際控制人與經(jīng)營管理人的關(guān)系(集團(tuán)企業(yè)授信)?(案例分析)
⑺、中國證券市場(chǎng)——主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板市場(chǎng)特點(diǎn)?(案例分析)
⑻、是否引入了戰(zhàn)略投資人及企業(yè)架構(gòu) ?股權(quán)投資退出方式 ? (案例分析)
⑼、公司股權(quán)(票)是否已質(zhì)押、比例 ?(案例分析)
2、行業(yè)背景分析的一般要求(*)
⑴、行業(yè)是否符合國家和當(dāng)?shù)卣a(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向
⑵、行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期反映的敏感程度
⑶、要重視行業(yè)而不能為行業(yè)(高科技行業(yè)客戶進(jìn)入時(shí)機(jī)的案例)(*)
3、銷售(渠道)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)(*)
⑴、對(duì)不能保證銷售款安全回籠的客戶,銀行應(yīng)十分謹(jǐn)慎
⑵、渠道商案例分析(*)
⑶、銷售政策或銷售渠道是一個(gè)企業(yè)(客戶)成敗的決定性因素
四、授信業(yè)務(wù)——財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
1、財(cái)務(wù)分析一般方法
⑴、定量分析的方法——趨勢(shì)分析,靜態(tài)分析,比較分析
⑵、財(cái)務(wù)分析——思維導(dǎo)圖(*)
2、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的現(xiàn)狀及認(rèn)識(shí)
⑴、現(xiàn)狀(報(bào)表造假案例)
⑵、認(rèn)識(shí)(重要會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的理解)
⑶、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的體會(huì)(從邏輯上判斷、分析虛假報(bào)表的形式——案例分析)
3、交叉檢驗(yàn)——溝通基本方法、復(fù)印件的認(rèn)識(shí)、表見代理的運(yùn)用(案例分析)
2、主要會(huì)計(jì)科目的分析及運(yùn)用
⑴、資產(chǎn)類科目分析
①、貨幣資金(貨幣資金與還貸能力案例的分析)
②、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款及案例(挪用、抽逃資金風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例*)
③、存貨及存貨管理的虛假形式(*)
④、固定資產(chǎn)(固定資產(chǎn)中融資租賃的作用及風(fēng)險(xiǎn)形式的案例*)
⑵、負(fù)債類科目分析(企業(yè)融資渠道及引申的風(fēng)險(xiǎn)案例,新三板的優(yōu)、劣勢(shì)案例分析)
①、短期借款及案例
②、應(yīng)付賬款及案例(*)
⑶、所有者權(quán)益(*)
①、注冊(cè)資本及認(rèn)繳制案例
②、企業(yè)融資渠道——導(dǎo)圖,
3、三表關(guān)系及作用
⑴、資產(chǎn)負(fù)債表反映三類信息(*)
①、短期償債能力(*)
②、資本結(jié)構(gòu)和長(zhǎng)期償債能力(*)
③、財(cái)務(wù)彈性(*)
④、資產(chǎn)負(fù)債率不是決定企業(yè)破產(chǎn)與否的唯一指標(biāo)(案例)
⑵、利潤(rùn)表反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表
①、不同結(jié)構(gòu)損益表表達(dá)的信息(案例)(*)
②、營業(yè)收入造假幾種手法(*)
③、粉飾報(bào)表一般會(huì)有哪些途徑?(虛增銷售案例,變更這就政策案例,納稅表與利潤(rùn)表揭示造假案例)(*)
⑶、現(xiàn)金流量表反映在一定會(huì)計(jì)期間內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表
①、現(xiàn)金流量八大類型(*)
②、現(xiàn)金流量表分析——是否健康案例(*)
⑷、三表勾稽關(guān)系在信貸授信業(yè)務(wù)中的運(yùn)用——快速識(shí)別三表的真實(shí)性的方法
4、查賬的基本方法(*)
⑴、“表里如一”辨用途
⑵、簡(jiǎn)易的查賬方法
⑶、小微企業(yè)資金體外循環(huán)基本特征(案例)
5、財(cái)務(wù)信息印證的方法
⑴、資產(chǎn)的印證
⑵、負(fù)債的印證
⑶、權(quán)益的印證
⑷、收入的印證
⑸、利潤(rùn)的印證
⑹、現(xiàn)金流的印證
五、授信業(yè)務(wù)——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
1、擔(dān)保的一般規(guī)定和要求
⑴、防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的三性原則——可預(yù)見性,可預(yù)防性,可控制性
⑵、目標(biāo)—控制風(fēng)險(xiǎn)、減少損失
⑶、同一債務(wù)兩個(gè)以上保證人如何實(shí)現(xiàn)?人保、物保并存時(shí)如何實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)?
⑷、轉(zhuǎn)讓債務(wù)的保證責(zé)任及責(zé)任免除?
⑸、合同的主從性及主、從合同無效的責(zé)任承擔(dān)?
2、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)—保證擔(dān)保防控
⑴、合格保證人?
⑵、案例分享——假名、借名、冒名貸款案例,擔(dān)保決議無效案例
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)—抵押擔(dān)保防控
⑴、抵押擔(dān)保的基本概念——抵押擔(dān)保定義及可抵押財(cái)產(chǎn),結(jié)構(gòu)改變無法處置的案例,名義價(jià)值與變現(xiàn)價(jià)值的案例?
⑵、貸款抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)及案例分享:
①、抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)符合法律規(guī)定——未成年共有房導(dǎo)致抵押合同無效案例,未成年名下房產(chǎn)執(zhí)行案例
②、在建工程抵押擔(dān)保規(guī)定——在建工程抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防控及在建工程是否可為他人抵押擔(dān)保?
③、預(yù)告登記與預(yù)售登記的法律作用和地位——預(yù)告登記失效案例及防控要求
④、最高額抵押擔(dān)保應(yīng)關(guān)注的問題——最高額抵押擔(dān)保案例分析,順位抵押的操作要求
⑤、抵押物出租的風(fēng)險(xiǎn)防范——“先租后抵”案例及分析防控要求
⑥、采礦權(quán)是抵押的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)防控——案例分析
4、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)—質(zhì)押擔(dān)保防控
⑴、抵押與質(zhì)押的區(qū)別
⑵、應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的防控
⑶、股權(quán)(票)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的防控
⑷、質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的防控要點(diǎn)
六、授信業(yè)務(wù)——貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
1、放貸前、后的銀行地位
⑴、貸款發(fā)放之前,銀行處于比較有利的優(yōu)勢(shì)地位
⑵、貸款一旦發(fā)放,雙方地位就發(fā)生了逆轉(zhuǎn)
2、授信產(chǎn)品的運(yùn)用(*)
⑴、一般流動(dòng)資金貸款(*)
⑵、銀行承兌匯票——貼現(xiàn)(*)
⑶、固定資產(chǎn)貸款及項(xiàng)目融資——審批制、審核制、備案制,自有資金比例(*)
⑷、國內(nèi)保理——應(yīng)收賬款保理案例,應(yīng)收租賃保理案例(*)
⑸、應(yīng)收賬款質(zhì)押(*)
⑹、國際貿(mào)易融資——國際信用證,國內(nèi)信用證,押匯,福費(fèi)廷(*)
⑺、農(nóng)戶貸款——農(nóng)行貸款風(fēng)險(xiǎn)梳理及管理經(jīng)驗(yàn)(*)
⑻、住房按揭貸款——判例(*)
3、授信報(bào)告撰寫內(nèi)容和要求(*)
4、授信方案設(shè)計(jì)的目標(biāo)(*)
5、授信額度的確定——“以償定貸”理念(*)
6、受托支付制度(*)
七、授信業(yè)務(wù)——貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控(*)
1、《貸款新規(guī)》規(guī)定的貸后管理原則(*)
2、貸后管理的內(nèi)容及流程——判例(*)
3、不良貸款的管理——帳銷、案存、權(quán)在(*)
4、不良貸款行動(dòng)策略的原則(*)

 

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課程名稱:《貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》——信貸審查審批實(shí)務(wù)培訓(xùn)主講:陳建華老師6課時(shí)課程背景:自2013年以來,中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)突出,不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升,信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力和銀行經(jīng)營效益下滑

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課程名稱:《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)防范與化解》主講:陳建華老師12課時(shí)課程背景:自2013年以來,中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良資產(chǎn)處置能力弱,信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力大與銀行經(jīng)營效益下滑的矛盾突出。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸

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課程名稱(通用版):《新金融、新形勢(shì)下如何識(shí)別與防控商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)》主講:陳建華老師12-18課時(shí)課程背景:經(jīng)過2017年一年的努力,中國銀行業(yè)出現(xiàn)了以下三方面積極變化:一是從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展已現(xiàn)端倪,銀行業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)趨于合理區(qū)間;二是脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到初步遏制,商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮,表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落;三是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)

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《易經(jīng)》并不神秘,“簡(jiǎn)易”是易學(xué)的一個(gè)要點(diǎn),就是簡(jiǎn)單,平易。易學(xué)要入門不難,難在不知道“門”在哪里??鬃觿h詩書,定禮樂,將《易經(jīng)》冠為群經(jīng)之首,是諸子百家之來源,是中文化的根,做為一個(gè)中國人,如果不學(xué)《易經(jīng)》,可以說有數(shù)典忘祖之概。所以,我們必須學(xué)《易經(jīng)》。在歷史的長(zhǎng)河中,易學(xué)形成了“兩派十宗”,通常,我們以為易學(xué)就是算命和風(fēng)水,其實(shí),不僅如此,易學(xué)還包括了

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