《貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》—1天
《貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》—1天詳細(xì)內(nèi)容
《貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》—1天
課程名稱:《貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》
——信貸審查審批實(shí)務(wù)培訓(xùn)
主講: 陳建華老師 6課時(shí)
課程背景:
自2013年以來,中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)突出,不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升,信
貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力和銀行經(jīng)營(yíng)效益下滑矛盾突出。
造成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短,缺乏必要的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和防控經(jīng)驗(yàn);二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷
過一個(gè)過完整的信貸周期,信貸風(fēng)險(xiǎn)的綜合防控經(jīng)驗(yàn)不足;三是中小企業(yè)(尤其是輕資
產(chǎn)的貿(mào)易類企業(yè))基于不同利益的訴求,提供給社會(huì)各個(gè)層面的財(cái)務(wù)報(bào)表都各不相同,
真實(shí)性難以確認(rèn),加上一些銀行缺乏對(duì)信貸從業(yè)人員的系統(tǒng)性培訓(xùn),一些客戶經(jīng)理對(duì)除
流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)外的信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征不熟悉,對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力
不強(qiáng),自然而然地又放棄對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的有效利用,造成貸前調(diào)查失實(shí),人為增加了信貸
風(fēng)險(xiǎn)。
課程目標(biāo):
本課程通過對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的介紹,幫助信貸調(diào)查人員正確理解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特
征和風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控要求,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查、審批水平,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的績(jī)效發(fā)展。
課程對(duì)象:
國(guó)有銀行、股份制銀行、農(nóng)(城)商行信貸業(yè)務(wù)的中、高級(jí)客戶經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人,
支行及網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。
授課方式:結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點(diǎn):
第一部分 貿(mào)易融資的范疇及基本風(fēng)險(xiǎn)特征
1、貿(mào)易融資的基本概念
— “狹義”的進(jìn)出口貿(mào)易及融資
銀行對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品——保理、信用證、福費(fèi)庭、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯等
— “廣義”的國(guó)內(nèi)貿(mào)易與國(guó)際貿(mào)易
國(guó)內(nèi)貿(mào)易涉及的銀行產(chǎn)品——國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、保函、
應(yīng)收賬款質(zhì)押等
2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本風(fēng)險(xiǎn)特征
— 主體(市場(chǎng)參與者)風(fēng)險(xiǎn)特征
— 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征
— 貿(mào)易融資的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征
第二部分 貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析
1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
—
大宗商品市場(chǎng)受國(guó)內(nèi)外政治、經(jīng)濟(jì)等因素影響較大,因經(jīng)濟(jì)增速趨緩、需求疲軟
,貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重沖擊。
—
批發(fā)業(yè)連接著生產(chǎn)和消費(fèi),廣泛滲透于生產(chǎn)生活等各個(gè)領(lǐng)域,當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)
際貿(mào)易增長(zhǎng)放緩,國(guó)內(nèi)又面臨“三去一降一補(bǔ)”的新常態(tài),國(guó)內(nèi)生產(chǎn)及國(guó)際貿(mào)易持
續(xù)呈現(xiàn)弱勢(shì)格局,同時(shí)貿(mào)易融資因虛假貿(mào)易、套取資金實(shí)施投融資引發(fā)的資金鏈
斷裂風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)更為嚴(yán)峻。
2、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析
— 貿(mào)易企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)突出不容忽視(案例分析)
—
貿(mào)易企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高杠桿、低盈利、短周期”特征,抗經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
大(資產(chǎn)負(fù)債率與破產(chǎn)關(guān)系的案例分析);
—
國(guó)內(nèi)貿(mào)易領(lǐng)域融資風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。從銅、鋁、鐵礦石等金屬融資,到大豆等農(nóng)產(chǎn)品融資
,再到石油、煤炭等能源融資;從抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小貿(mào)易企業(yè),再到高杠桿運(yùn)營(yíng)、
以套取的銀行融資進(jìn)行多元化投融資的大型貿(mào)易企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)金額持續(xù)攀升,
償貸壓力大(電解銅、大豆等大宗商品出現(xiàn)融資異化傾向的案例分析。)。
3、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
—
國(guó)內(nèi)以套利套匯為目的的大宗商品貿(mào)易融資余額合計(jì)約1100億元以上,銀行信貸資金大
多脫離貿(mào)易本質(zhì),面臨巨額違約風(fēng)險(xiǎn)。
— 應(yīng)付賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險(xiǎn)
— “暗保理”融資基礎(chǔ)交易不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)
第三部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控要求
1、客戶準(zhǔn)入的防控要求
⑴、受理客戶申請(qǐng)的三個(gè)思考——借款人及用途?影響貸款安全的因素?識(shí)別、防控風(fēng)險(xiǎn)依
據(jù)和方法?
⑵、理念——重點(diǎn)考察申請(qǐng)人管理者的人品、誠(chéng)信度、道德水準(zhǔn)及授信動(dòng)機(jī),對(duì)銀行
信貸資產(chǎn)的安全具有決定性的意義(案例)
2、貿(mào)易融資企業(yè)行業(yè)及資質(zhì)的防控要求
⑴、盈利模式的分析
⑵、資金循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)
⑶、理念——永遠(yuǎn)都了解我的客戶,是管理風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法;永遠(yuǎn)都懂得我的客戶,
是提高收益的最佳途徑。
3、貿(mào)易融資企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控要求
⑴、主要科目的風(fēng)險(xiǎn)要求
—
資產(chǎn)類科目調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)特征(結(jié)合案例剖析,重點(diǎn)分析貨幣資金、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)
等科目與信貸的關(guān)系及防控重點(diǎn))
—
負(fù)債、權(quán)益類科目調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)特征(結(jié)合案例剖析,重點(diǎn)分析短期借款、實(shí)收資本等科
目與信貸的關(guān)系及防控重點(diǎn))
⑵、財(cái)務(wù)“三表”的勾稽關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)特征
—“三表”的勾稽關(guān)系只能起到驗(yàn)證“三表”存在某種對(duì)應(yīng)關(guān)系和關(guān)聯(lián)性,
但不能將有對(duì)應(yīng)關(guān)系作為判斷“三表”真實(shí)性的唯一標(biāo)準(zhǔn)
—《資產(chǎn)負(fù)債表》案例分析
— 不同結(jié)構(gòu)《損益表》所表達(dá)的信息如何及如何粉飾報(bào)表?(案例分析)
—《現(xiàn)金流量表》是否健康的案例分析
4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的防控要求
⑴、保證擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征(董事會(huì)擔(dān)保決議無效、保證金等案例)
⑵、 抵押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征(抵押登記失效、抵押物估值等案例)
⑶、質(zhì)押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征(應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押案例分析)
第四部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防控要求簡(jiǎn)介
1、銀行承兌匯票特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控(案例分析)
2、貼現(xiàn)與流貸的異同分析
3、信用證及相關(guān)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控要求簡(jiǎn)介
4、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律關(guān)系的分析(結(jié)合案例分析)
案例:集本人20年授信工作的經(jīng)驗(yàn)積累和實(shí)戰(zhàn)案例分享
[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,
任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]
注:本課為自編講義,集中授課、案例分析,并根據(jù)實(shí)際課時(shí)對(duì)講解內(nèi)容作彈性調(diào)整
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《易經(jīng)》與養(yǎng)生的合作函 01.01
《易經(jīng)》并不神秘,“簡(jiǎn)易”是易學(xué)的一個(gè)要點(diǎn),就是簡(jiǎn)單,平易。易學(xué)要入門不難,難在不知道“門”在哪里。孔子刪詩(shī)書,定禮樂,將《易經(jīng)》冠為群經(jīng)之首,是諸子百家之來源,是中文化的根,做為一個(gè)中國(guó)人,如果不學(xué)《易經(jīng)》,可以說有數(shù)典忘祖之概。所以,我們必須學(xué)《易經(jīng)》。在歷史的長(zhǎng)河中,易學(xué)形成了“兩派十宗”,通常,我們以為易學(xué)就是算命和風(fēng)水,其實(shí),不僅如此,易學(xué)還包括了
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