中小企業(yè)“死因”診斷
作者:賴偉民 152
絲綢之路控股集團(tuán)董事長(zhǎng)凌蘭芳解釋稱:“企業(yè)虧損一點(diǎn)沒關(guān)系,就好比‘亞健康’狀態(tài);人就怕一口氣上不來,立刻就死掉了;對(duì)企業(yè)而言,這‘一口氣’,就是資金鏈。”也許你不會(huì)否認(rèn),錢荒,能讓很多中小企業(yè)馬上關(guān)門,有人認(rèn)為中小企業(yè)就好似野草一般,所謂野火燒不盡,春風(fēng)吹又生,金融危機(jī)就好似突來的野火,燒去一片綠野,待到春來時(shí),又一番生機(jī)盎然的景象,可今天的狀況不僅僅是野火這類外力因素,而是水源干枯、土壤養(yǎng)分丟失去的危機(jī),若不及時(shí)診斷“死因”,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景是非常不利的。
大量中小企業(yè)家早已抽離資金進(jìn)入了股市以及民間借貸,同時(shí),企業(yè)家也紛紛開始了準(zhǔn)備移民海外,他們帶走的不僅是財(cái)富,還是就業(yè)機(jī)會(huì)及不可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn),今天放眼看各大城市均有自身的優(yōu)才引進(jìn)計(jì)劃,但是其中提及的更多是學(xué)位以及頭銜,殊不知,企業(yè)家是中國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)幾十年來最為寶貴的財(cái)富,他們不是野草,不是只會(huì)賺錢的機(jī)器,當(dāng)中小企業(yè)家紛紛離開的時(shí)候,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的整個(gè)生態(tài)令人堪憂。
令人沮喪的中小企業(yè)資金鏈問題,一直都存在,過去突出表現(xiàn)為融資難,而今的中小企業(yè)面臨的卻是錢荒與錢貴這雙重問題,高額的利息成為了壓死中小企業(yè)的最后一根稻草。在這漫長(zhǎng)冬季來臨之時(shí),中小企業(yè)應(yīng)該自省什么?
一個(gè)健康的企業(yè),其長(zhǎng)期融資應(yīng)該大于長(zhǎng)期投資,這樣,企業(yè)才有多余的錢來進(jìn)行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。但很多中小企業(yè)急于抓住機(jī)會(huì),造成先天不足---長(zhǎng)期投資大于長(zhǎng)期融資,由于缺乏長(zhǎng)期融資能力,就只有依靠短期借款來進(jìn)行長(zhǎng)期投資,甚至用流動(dòng)資金等短期貸款來建廠房、買設(shè)備,短期貸款到期就采取借新債還舊債的方式。風(fēng)平浪靜尚可支撐,一旦有風(fēng)吹草動(dòng),資金鏈就會(huì)出問題。
中小企業(yè)長(zhǎng)期缺乏公司治理思維,導(dǎo)致先天不足,這是中小企業(yè)壽命短的根本原因,很多人認(rèn)為公司治理只適用于大型企業(yè)或上市公司,但是很多大型企業(yè)的童年時(shí)期也都是中小企業(yè),正因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),無法形成對(duì)管理層的有效監(jiān)督,決策風(fēng)險(xiǎn)大,財(cái)務(wù)透明度低,所以融資風(fēng)險(xiǎn)高,針對(duì)一個(gè)內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重以及財(cái)務(wù)不透明的公司,投資公司很少愿意進(jìn)行股權(quán)投資,而只愿意債權(quán)投資加高利息,這樣無疑增加了融資成本,同樣因?yàn)橹行∑髽I(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)不完善,財(cái)務(wù)不透明,甚至有過往故意違約記錄,銀行更不愿意貸款給中小企業(yè),而選擇大型企業(yè)或上市公司,所以很多中小企業(yè)選擇民間高利貸則是末路之選,利息的節(jié)節(jié)攀升是中小企業(yè)無法承受的,融資難的核心根源是中小企業(yè)缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),融資雙方無法形成對(duì)稱的信息模式,信息越不對(duì)稱,融資風(fēng)險(xiǎn)越高,融資成本越大,所以最首要的還是把中小企業(yè)的公司治理做規(guī)范,做透明,這樣投資公司與銀行才又可能選擇你。
外力因素的建議一直都有,但是改革的過程必有取舍,其考量的因素非大家所能左右,由于銀行的利率并沒有市場(chǎng)化,國(guó)內(nèi)銀行具有讓國(guó)外銀行所嫉妒的巨大存貸利差,學(xué)界曾笑侃這樣的存貸利差連傻瓜都會(huì)賺錢,然而銀行利率市場(chǎng)化是必然的趨勢(shì),這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求;其次,民間金融應(yīng)不斷加以公開化、法制化,為金融市場(chǎng)注入活力,也為中小企業(yè)融資提供可靠安全的融資選擇;再次,稅賦過重也是中小企業(yè)的負(fù)擔(dān),就名義稅率而言,可以讓大部分中小企業(yè)馬上破產(chǎn),稅賦太高造成企業(yè)人力資本的壓縮,這無疑又動(dòng)搖了本就稀缺的核心人力資源,就此惡性循環(huán),中小企業(yè)的困境再明了不過了。
錢荒是一個(gè)眾多因素的必然,風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也是機(jī)會(huì)。當(dāng)別人活著,你活得很好,當(dāng)別人死了,你還活著。錢荒,也可以是消滅競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的最好機(jī)會(huì),能否扛得住看的是一個(gè)企業(yè)的整體素質(zhì),包括公司治理能力。
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