溫州高利貸現(xiàn)象以后，國務院迅速出臺一系列政策來救小微企業(yè)。這種迅速的力量，除了凸顯出目前的市場力量不足也只能反襯行政力量過強。但要想真正救小微企業(yè)就必須強化市場力量，淡化行政的力量。

   十月初，國務院總理溫家寶對溫州企業(yè)進行了調(diào)研，其后國務院出臺了一系列的幫助小微企業(yè)脫困的政策。尤其是千億貸款為日益嚴峻的中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)解決融資難、生存難的困局。

    目前來看，政策主要集中在兩個方面：一個方面是，10月26日國務院常務會議宣布會在明年初在上海試點增值稅改革，目的就是希望通過結(jié)構(gòu)性減稅的方式來給小微企業(yè)減負。一個方面是銀監(jiān)會在10月25日出臺了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》，通知明確要求商業(yè)銀行今年要努力實現(xiàn)：小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額 500萬元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持。其中允許商業(yè)銀行關(guān)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債，目前業(yè)界預計第一批小企業(yè)債規(guī)?？赡軙_到1000多億元左右。

    一直以來日子不太好過的小型微型企業(yè)，從稅收到信貸，一系列的優(yōu)惠傾斜政策既為他們松了綁，又為他們輸了血。

    對小微企業(yè)而言，這種行政力不僅速度快而且力度也較之前更大。如果真正貫徹實施，毫無疑問會在一定程度上解決小微企業(yè)的生存和融資問題。但又必須清醒的看到，對于4000多萬小微企業(yè)的資金需求而言，這1000多億的資金規(guī)模依舊只是九牛一毛。

    根據(jù)銀監(jiān)會近日發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2011年8月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額達到10萬億元，但只占企業(yè)貸款余額的29.3%，只占全部貸款余額的18.4%。對比這種數(shù)據(jù)，這1000多億起到的作用可以說是非常有限。但這還不是最關(guān)鍵的問題所在，最關(guān)鍵的問題依舊是本次解決小微企業(yè)困局的思維，依舊采取的是行政辦法的思維而不是市場辦法的思維。

    國內(nèi)已經(jīng)無數(shù)次通過行政手段的方式來解決一些突發(fā)事情，這次應對溫州的高利貸事情也是一樣?？雌饋硇姓侄谓鉀Q問題的效率要提高很多，但實際上行政手段依舊走的頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳的短期行為之路，常常因為行政手段解決這個問題的時候又冒出新的問題。

    比如這次逼著銀行去救小微企業(yè)，采取了放寬對不良貸款容忍度的辦法，采取了銀行必須對小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款的辦法。這就意味著已經(jīng)是市場主體的銀行必須犧牲以利益最大化的經(jīng)營最高準則，也意味很有可能在這種放松過程中出現(xiàn)大量權(quán)力尋租而導致的人為不良貸款，最終使得這1000多億的資金最終不是去幫扶小微企業(yè)脫困，而是進入了某些人個人的腰包。

    中國從1992年明確搞社會主義市場經(jīng)濟已經(jīng)快20年了，在這個過程中應該已經(jīng)深刻感覺到市場的價值。不管一個人多能干，其決策所尋找的均衡點都不可能比得上市場產(chǎn)生的均衡點更準確。換言之，作為行政決策者必須充分擁有敬畏市場的心態(tài)。

    就在這些行政政策出臺救小微企業(yè)的同時——10月26日，發(fā)生溫州高利貸現(xiàn)象的浙江正在召開首屆國際浙商大會。從習近平發(fā)給大會的賀信中可以清晰的獲知，在沒有多少資源的浙江涌現(xiàn)出了無數(shù)優(yōu)秀的浙商企業(yè)，也涌現(xiàn)了出了馬云、宗慶后、李書福、郭廣昌這樣中國頂尖的企業(yè)家。目前在全國各地有3萬億、世界有100億美元的浙商資金投入到各行各業(yè)，為中國和全世界經(jīng)濟增長貢獻了巨大的力量。無可置疑，讓浙商能夠成長起來的最主要的原因就是市場的力量。他們可以在市場經(jīng)濟的大環(huán)境中，吃千辛萬苦，想千方百計來發(fā)展壯大自己。

    正是因為依靠市場的力量做大的浙商，讓浙江成為了中國民營經(jīng)濟第一大省。直接帶來的效果就是：在2010年浙江的萬元GDP能耗只有0.72噸標準煤，遠低于全國的1.05噸的水平。浙江城市和農(nóng)村居民的收入在全國各省排名第一，農(nóng)民收入是全國平均水平的2倍以上，城鄉(xiāng)收入的差距在全國最小。行政區(qū)劃在浙江湖州的德清縣，連續(xù)十年打破行政區(qū)劃的約束鍥而不舍的融入杭州，最終讓德清縣取得了飛速的發(fā)展，與杭州郊縣已無差距。而北京周邊的河北各縣與北京的差距非常巨大。這背后一個最重要的原因就是浙江的民營經(jīng)濟發(fā)達，很少會受到政府的約束，從而能夠遵守市場資源配置的方式進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，而北京由于國企巨大，政府往往會約束其向河北轉(zhuǎn)移。以上可見，越尊重市場的力量，經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量越好，老百姓日子越好，區(qū)域發(fā)展的均衡越好。

   所以再回到這次浙江面對的溫州高利貸現(xiàn)象，筆者認這個事情通過行政手段急救，而不如發(fā)揮市場的作用去讓小微企業(yè)自身來解決問題。要相信浙商為代表的中國民營經(jīng)濟，只要給其足夠的市場力量，就完全可以想盡千方百計破解各種不同的挑戰(zhàn)，包括目前存在的小微企業(yè)生存難、融資難的問題。

   要發(fā)揮市場的力量破解小微企業(yè)融資難的問題，目前最重要的一點就是要打破金融業(yè)的壟斷。幾大國有銀行通過利率的非市場化，獲取巨額的制度性壟斷收益。在其低廉的資金成本和巨額利潤下，其扶持中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的動力明顯不足。而且由于這種管制利率越低于市場供需平衡產(chǎn)生的均衡利率，市場的上利率會更高，會進一步推高高利貸。所以從某個角度上來說，這些壟斷性的銀行才是高利貸產(chǎn)生的主要原因。在這個時候通過利率市場化改革，就完全可以使得這些壟斷性銀行放下身段，參與到金融市場的激烈競爭中來，最終使得小微企業(yè)能夠獲利。而通過這種市場的力量，小微企業(yè)也會根據(jù)市場匯集的各種信息采取更加理性的判斷，最終推動小微企業(yè)的發(fā)展和成長。這種效果是行政手段救小微企業(yè)不可能達到的。

擴展閱讀

版權(quán)聲明：