像銀行家那樣經(jīng)營企業(yè)
作者:高揚 334
供應鏈管理是本世紀初才興起的新興服務行業(yè),深圳的怡亞通是國內綜合性SCM服務業(yè)務發(fā)展的典型代表。他們專注自身核心業(yè)務,將非核心業(yè)務外包,進而針對此需求提供一站式的供應鏈管理服務,通過內外部資源整合,實現(xiàn)資源共享,提高供應鏈管理效率。然而,怡亞通之所以成為行業(yè)老大,卻不是因為賺取物流服務費(即承運的業(yè)務量X服務費率),而是供應鏈融資。
怡亞通的利潤收入來源分為兩大塊:一個是存貨融資,一個是金融衍生交易收益。正是這種創(chuàng)新的供應鏈融資模式,讓怡亞通儼然像一家小型銀行,將銀行借貸資金通過供應鏈管理服務方式投放給客戶,并從中賺取“息差”,同時,針對外匯結算業(yè)務開展金融衍生交易對沖外匯風險,針對需要外匯結算的業(yè)務開展金融衍生交易,在人民幣升值背景下賺取了巨額收入。
供應鏈融資是把核心企業(yè)供應鏈及其相關的上下游配套企業(yè)作為一個整體,根據(jù)供應鏈中企業(yè)的交易關系和行業(yè)特點,基于貨權及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。利率市場化后,銀行的利差空間被壓縮得更小,供應鏈融資成為不少銀行的應對策略之一,因為這種模式可幫助銀行吸收存款。
比如,光大銀行率先以供應鏈融資為戰(zhàn)略性業(yè)務,制定了以“供應鏈融資”為核心,以“業(yè)務發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶拓展、規(guī)范操作”為主線,通過細分市場,強化聯(lián)動營銷,突出供應鏈融資和貿易融資新產(chǎn)品使用的整體工作方針,圍繞既定層次和措施強力推進。一般來講,供應鏈融資采取的是“1+X”模式,即圍繞“1”家核心企業(yè),全方位地為供應鏈條上的供應商、制造商、分銷商、零售商等“X”個企業(yè)提供融資服務。
據(jù)介紹,新的供應鏈融資方案是指銀行將核心企業(yè)的信用風險和它與供應商、經(jīng)銷商之間的關系粘度作為重要衡量指標,基于真實貿易背景及對應資金流為企業(yè)提供緊貼貿易周期的融資,從而最大程度地減免了抵押或擔保要求。另外供應鏈融資方案中的融資方式、期限、金額均可為供應商和經(jīng)銷商量身定制,較普通的短期貸款更靈活,更符合企業(yè)的個性化需求。
供應鏈融資大致分為兩種:一是供應商融資,即為核心企業(yè)的采購端提供融資;二是經(jīng)銷商融資,即為核心企業(yè)的銷售端提供融資。一般而言,供應鏈融資涉及三方,即核心企業(yè)、供應商或經(jīng)銷商,以及供應鏈融資銀行。一個成功的供應鏈融資方案必須使三方都能獲益。
供應鏈金融業(yè)務涵蓋應收、預付和存貨三大業(yè)務板塊,涉及企業(yè)貿易融資各個環(huán)節(jié)的融資需求:1、預付類貿易融資;2、存貨類貿易融資;3、應收類貿易融資。據(jù)湖北稻花香集團負責人介紹,通過銀行的“供應鏈融資”,核心企業(yè)將貨款支付到上游中小供應商在銀行開立的賬戶中,下游中小經(jīng)銷商付款給核心企業(yè)時,也支付到同一銀行的賬戶中。預付和應收賬款可以作為融資質押,保證了資金在銀行體系內的封閉運行。
看來供應鏈融資不僅銀行喜歡,企業(yè)也是受益頗多,至少有三大好處:1、借助核心大型企業(yè)的實力和信譽,解決中小企業(yè)缺少融資擔保的難題;2、幫助供應鏈中的中小企業(yè)獲得便捷的銀行融資支持,進一步鞏固供應鏈關系并降低企業(yè)財務費用;3、解決供應鏈上資金分配不平衡的問題,提升整個供應鏈甚至整個產(chǎn)業(yè)的競爭力。
對于當前中小企業(yè)融資難的問題,供應鏈融資不失為一種有效的解決方案,希望企業(yè)家也可以像銀行家一樣,利用金融杠桿經(jīng)營企業(yè)。
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