北京的孫女士去年底因購房到銀行申請貸款，卻被告知，她存在“連續(xù)8個月欠款不還”的情況。原來，幾年前孫女士所在單位統(tǒng)一辦理信用卡，孫女士因為已有其他銀行的信用卡，便沒有開卡，后來單位集體辦理了銷卡。但銷卡后銀行仍不時寄賬單通知她和同事繳年費。她當時認為卡都注銷了，和銀行業(yè)就沒有任何關(guān)聯(lián)，也便沒理這事。問題就出在這里。而如果她這次沒有去申請貸款，還一直被蒙在鼓里。

　　之所以提到孫女士的故事，是因為這則新聞：據(jù)央行發(fā)布的消息，截至2007年底，央行征信系統(tǒng)已為全國近6億自然人建立了信用檔案。個人信用檔案除在銀行采集的信貸信息外，個人參保和繳費信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費信息等均被收錄在內(nèi)。這意味著，手機欠費直接影響個人信用，已經(jīng)真正成為“現(xiàn)實一種”。而去年4月份，央行才和信產(chǎn)部達成相關(guān)協(xié)議。

　　通過征信系統(tǒng)強化個人誠信意識，進而打造誠信社會，這當然是一件好事。個人如果確實因為失信而被記錄在案，那也無話可說。但問題的關(guān)鍵不在這里，而在于，這個征信系統(tǒng)以及相關(guān)征信資料提供者的運作方式存在不少弊端。這反過來很有可能影響個人征信體系的公信力。

　　回到孫女士的故事。孫女士找銀行交涉，但銀行人員告訴她，個人征信系統(tǒng)由人民銀行統(tǒng)一管理，他們無權(quán)刪除。孫女士于是書面申請查閱辦卡資料，證明她并未簽署任何文件，卻又始終沒有得到回復(fù)。后來記者代為詢問，銀行的答案又是不知道，“因為（人民）銀行對此沒有相關(guān)規(guī)定”。另一方面，人民銀行征信中心告知記者，個人信用報告通過整理各家銀行提交的客戶資料而形成，并不通知本人，也不提供網(wǎng)上查詢，只能到各地征信中心查詢。

　　也就是說，這個征信系統(tǒng)只管從銀行、電信部門等單位采集資料，而不會去核實這個人為何不按時繳費。而銀行等單位，又像對待孫女士一樣，把你記錄在案了，也不提醒你一下。更為重要的是，你還不知道怎么樣才能刪除不良記錄，挽回自己的信用。在這里，個人的知情權(quán)被悄無聲息地剝奪了，只剩下證據(jù)確鑿的“被選擇權(quán)”。

　　而要將一個人納入不良信用名單，有關(guān)方面至少得提前告知這個人，要允許申訴，并給予對方彌補機會。但是，無論征信中心還是銀行等單位，顯然都沒有意識到這些問題。

　　6億人的數(shù)目，應(yīng)該涵括了具備一定消費能力的大多數(shù)公民。如果那些偶爾忘交、遲交電話費的人都被不分青紅皂地白判處“信用死刑”，所謂征信系統(tǒng)豈不真的成了壟斷機構(gòu)的一部“催款機”———看看那些與征信系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)的單位，難免給人這種聯(lián)想。這難道就是個人征信體系的制度初衷？那我們就得追問了：這個征信系統(tǒng)，究竟為誰而設(shè)？

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