月開銷5000 如何扒拉小算盤

 作者:王楠    18

 我今年39歲,獨(dú)立經(jīng)商,妻子在家,主要以照顧孩子為主。孩子15歲,上初中。幾年前以自有資金購置住房2套,家中現(xiàn)有存款20萬元左右,貸款購置門市1套,(貸款30萬元,還款期限為10年,目前已經(jīng)還貸8年)家中有汽車一輛。每月總的開銷在5000元左右。

  目前準(zhǔn)備投資一個環(huán)保項目,自我感覺前景廣闊,因為項目的投入資金可能會很大,可能要采用自有資金和貸款的方式進(jìn)行投入,由于涉及到貸款的問題,我有些猶豫,請問一下理財師,我應(yīng)該怎樣辦?另外,對于目前我的家庭狀況,還有什么好的理財建議嗎?謝謝!

  中山證券沈陽和平大街營業(yè)部思源

  投資分析:

  從該案例中可以看出,該財友正處于人生財富積累的中期階段。對其理財規(guī)劃主要從三方面入手:即保險規(guī)劃、孩子的教育規(guī)劃、投資規(guī)劃。

  1.保險規(guī)劃:由于您是家中收入的主要來源,所以您應(yīng)當(dāng)為自身購買意外傷害保險、醫(yī)療保險,年繳費(fèi)不過4000元左右,再給妻子每年購買兩到三份年金性保險。年繳費(fèi)不過3000元左右(用于養(yǎng)老)。這樣會增強(qiáng)您的家庭抵御風(fēng)險的能力,同時也會使您的家庭多了一份保障。

  2.教育規(guī)劃:可從每月支出的5000元中結(jié)余1000元左右做為教育儲蓄存款,連續(xù)繳存三年,這樣三年后大約40000元左右,可支付孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)支出。如果三年后學(xué)費(fèi)的上漲幅度過快,您可以將自有存款200000元的投資收益(按保守收益率4%計算)拿出一部分用于補(bǔ)足差額。這樣可以輕松地滿足孩子在教育上的支出需求。

  3.投資規(guī)劃:該財友有投資環(huán)保項目的想法,應(yīng)該說是十分可取的,首先該項目是受政策扶持的,市場前景也十分廣闊?,F(xiàn)在關(guān)鍵的問題是在出資方式上產(chǎn)生了猶豫。至于是否采取貸款的出資方式,建議您首先要考慮以下幾點:A.所投資項目的收益率能達(dá)到多少?是否要高于銀行的貸款利率。B.風(fēng)險程度怎樣所承擔(dān)的風(fēng)險是否會滿足您的投資需求。C.投資年限是否合理。在充分考慮這三點后,我相信您能做出一個合理的選擇。

  4.門市的貸款還有二年就要還清,無論是從您剩余貸款的金額,還是從您的收入情況來看,正常還款對您的生活不會產(chǎn)生太大的影響和壓力,因此還是建議您不用提前還貸。另外出租門市的收入,也足以為您還貸提供資金的支持。

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