當(dāng)全球金融風(fēng)暴襲來，資金鏈斷裂成為中小企業(yè)的死結(jié)。而融資難一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，在這個(gè)生死關(guān)鍵時(shí)刻，國家和地方的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都反復(fù)要求各地要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)的首要舉措就是解決融資問題。然而，這個(gè)老大難問題，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的襲擊下，更是難上加難。中小企業(yè)解決融資問題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸。銀行貸款條件極為嚴(yán)苛，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物，而手續(xù)繁雜、貸款抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。而且評(píng)估時(shí)還要被打折，最短也要一個(gè)月，才能拿到貸款。向銀行貸不了款，中小企業(yè)就只好向民間借貸，承擔(dān)高利貸，風(fēng)險(xiǎn)更大，有時(shí)死得更快。

融資難問題十分突出全球金融危機(jī)以來，中央和地方都反復(fù)要求切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，中小企業(yè)希望這些好政策不僅只是讓他們看得太陽，更重要的是，要切身感受到陽光?，F(xiàn)在中小企業(yè)的處境是急需輸血，如果輸血晚了，救也救不回來了。所以，各地對(duì)中小企業(yè)的融資政策落實(shí)一定要快！“融資難”多年來一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問題。近幾年來，通過國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開發(fā)、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索，中小企業(yè)融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
　　
　　一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央對(duì)中小企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自保”的重重顧慮。銀行界對(duì)中小企業(yè)貸款的有以下幾重顧慮。
　　
　　一是抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力弱。一個(gè)“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)少，經(jīng)不起大風(fēng)大浪，擔(dān)心它突然出問題，所欠貸款最終由銀行買單。
　　
　　二是對(duì)回款來源沒信心。中小企業(yè)貸款大多用于生產(chǎn)過程中去，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資，缺乏融資擔(dān)保的物品；另一方面中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理松散，財(cái)務(wù)報(bào)表等不規(guī)范，這些因素都造成銀行對(duì)中小企業(yè)的回款來源沒有信心。
　　
　　三是貸款不易于管理。追求利潤最大化是銀行經(jīng)營活動(dòng)主旨，無可厚非，中小企業(yè)貸款具有數(shù)量不大、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，對(duì)銀行缺乏吸引力。
　　
　　四是行業(yè)偏見難克服。中小企業(yè)就像慘淡經(jīng)營，不吸引顧客就餐的酒店。這種行業(yè)偏見，再加上經(jīng)濟(jì)不景氣的特殊時(shí)期，中小企業(yè)貸款更上難上加難。
　　
　 應(yīng)該說，銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范無可厚非，但也要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。同時(shí)還應(yīng)看到，目前經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期對(duì)企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機(jī)遇期。
　　
　　要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。中小企業(yè)融資難問題，全世界都存在。在國外，中小企業(yè)融資難通過多種渠道化解，如有專門的銀行，專門的擔(dān)保機(jī)制，大量的社會(huì)資金、基金等幫助解決。我們要有效破解中小企業(yè)融資難則要靠如下方法。　　

破解中小企業(yè)“融資難”其實(shí)也不難！首先，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對(duì)大企業(yè)的辦法，還沒有建立起一套針對(duì)中小企業(yè)的客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在專門隊(duì)伍和人才培養(yǎng)方面，還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓(xùn)的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵(lì)約束考核機(jī)制。要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu)，部分地方和金融部門應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開設(shè)通道。
　　
　　其次，政府在幫扶中小企業(yè)融資方面也還有大有可為之空間。在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)救急方面應(yīng)加大公共財(cái)政支持力度，并在對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用，幫助中小企業(yè)解決融資難問題。同時(shí)，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運(yùn)用。
　　
　 此外，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要誠實(shí)守信，守法經(jīng)營，規(guī)范管理，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件，獲得各方面的資金支持。如此，才能從根本上破解中小企業(yè)融資難。

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