“國五條”試水銀行界陣痛

 作者:王穎    23

     “不能回避的是,你在二手房市場有了這樣一個(gè)新的束縛把它往下壓抑的同時(shí),使得一些剛性需求非買房不可的人,涌入一級市場,就是新樓盤的市場,本來很多人希望看到房地產(chǎn)市場溫度降低,那么搞不好某些區(qū)域某些新的樓盤的溫度不降反升,這也是有可能出現(xiàn)的。”全國政協(xié)委員、財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長賈康對時(shí)代周報(bào)記者表示。


  近日出臺的地產(chǎn)調(diào)控“國五條”細(xì)則,要求堅(jiān)持執(zhí)行以限購、限貸為核心的調(diào)控政策,其提出的“對二手房按利差20%征收所得稅”與“熱點(diǎn)城市要將二手房首付提高至七成”成為輿論熱議的焦點(diǎn)。該政策自出臺之日起,便帶來樓市的一系列動(dòng)蕩,并拖累相關(guān)上下游行業(yè)引發(fā)蝴蝶效應(yīng),其中銀行界就是“躺槍”大軍中的一員。


  而對于國五條的執(zhí)行及其對市場帶來的影響預(yù)估,各界評價(jià)褒貶不一。“一個(gè)政策從出臺到執(zhí)行,一定會(huì)經(jīng)過問題、解決、完善然后再反復(fù)幾次的過程,目前的震蕩屬于正常的過渡現(xiàn)象,就像闖黃燈罰分一樣,出發(fā)點(diǎn)是好的,但因?yàn)榍八从?,所以?huì)遭遇暫時(shí)的動(dòng)蕩或者瓶頸,但長期的趨勢來看,隨著它不斷發(fā)展完善,這會(huì)是一個(gè)對國計(jì)民生都有利的政策?!币晃徊辉竿嘎缎彰膶I(yè)分析人士對時(shí)代周報(bào)記者表示。


  房貸業(yè)務(wù)調(diào)整難免


  “新國五條”細(xì)則于3月1日一經(jīng)出臺,就在樓市掀起了一場軒然大波。地產(chǎn)和金融股帶動(dòng)大盤全線暴跌,地產(chǎn)板塊集體沉淪,3月4日全日行業(yè)指數(shù)下挫8.38%。


  不僅房地產(chǎn)股市失火,銀行板塊也受到猛烈沖擊,11只銀行股跌幅超過5%,A股銀行指數(shù)下挫4.27%,興業(yè)銀行全日暴跌9.03%、浦發(fā)銀行跌6.98%、民生銀行跌6.78%,此三家銀行都是前期漲幅較高的銀行股,如今卻高居跌幅榜前三位。


  對于房地產(chǎn)市場的調(diào)控對銀行業(yè)的影響,有分析師指出其傳導(dǎo)的邏輯路徑,歸結(jié)為“房地產(chǎn)調(diào)控—地產(chǎn)投資減少—上下游景氣下行—宏觀經(jīng)濟(jì)減速—影響銀行信貸需求和資產(chǎn)質(zhì)量”。


  國泰君安分析師邱冠華認(rèn)為,銀行股集體下跌更多是因?yàn)榈禺a(chǎn)調(diào)控對銀行股造成心理影響的結(jié)果?!暗@而易見的是,‘新國五條’對銀行業(yè)并非毫無實(shí)質(zhì)性影響,其房貸業(yè)務(wù)的調(diào)整控制就會(huì)是一個(gè)大的變動(dòng)內(nèi)容?!鼻笆龇治鰩煂r(shí)代周報(bào)記者稱。


  “新國五條”中明確指出:“對房價(jià)上漲過快的城市,人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房價(jià)格控制目標(biāo)和政策要求,進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率?!痹撜咭唤?jīng)出臺,3月5日銀監(jiān)會(huì)主席尚福林就對此表態(tài),將積極落實(shí)該政策的要求,在房地產(chǎn)相關(guān)信貸控制方面將有所安排。盡管截至目前,記者走訪的多家銀行均表示暫未收到二套房貸調(diào)整通知,仍按原來二套房首付六成利率上浮10%執(zhí)行,但各銀行都已開始著手對此政策調(diào)整進(jìn)行準(zhǔn)備。


  2月以來,以平安、民生、興業(yè)銀行為代表的不少中小商業(yè)銀行開始壓縮房貸業(yè)務(wù),業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),隨著調(diào)控加碼的預(yù)期增強(qiáng),以及二季度新增貸款放緩,很快就會(huì)有商業(yè)大行加入壓縮房貸業(yè)務(wù)的隊(duì)伍之中。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭預(yù)計(jì):“如果銀監(jiān)會(huì)不下發(fā)文件,接下來肯定會(huì)通過窗口指導(dǎo)授意商業(yè)銀行收緊貸款。”


  分析人士表示,按照目前的房價(jià)走勢,北京地區(qū)房貸政策調(diào)整的可能性很大。某國有銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“一旦二套房貸政策繼續(xù)調(diào)整收緊,購房人的首付現(xiàn)金支出壓力會(huì)明顯加大。目前正在建議客戶加緊辦理貸款手續(xù),以免實(shí)施細(xì)則落地?!?/p>


  長期有利銀行


  銀行的緊張狀態(tài)顯然感染了客戶人群,多地爆發(fā)“過戶潮”,繼出現(xiàn)搶繳稅、搶過戶、搶簽約的瘋狂之后,二手房交易倒計(jì)時(shí)的恐慌情緒愈演愈烈,甚至有夫妻不惜以離婚作為購房手段。北京住建委最新公示的網(wǎng)簽數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,“國五條”細(xì)則出臺后的一周(3月2-8日),北京二手住宅網(wǎng)簽量達(dá)到了9400套,環(huán)比上一周 (2月23日-3月1日)大幅增加了140.5%,與上月同期(2月2日-8日)相比更是大幅增加了279.5%。


  對此,著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧表示,從總體上看,“國五條”是希望把房價(jià)降下來,但前期效果很難立竿見影。“因?yàn)楹芏嗳藢φ卟焕斫?,?huì)產(chǎn)生很多猜測,所以(房價(jià))可能先往上走一點(diǎn),然后再慢慢地下來?!?/p>


  “只要還處在賣方市場,就是房價(jià)有抬升空間的局面?!必?cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長賈康不僅指出了房價(jià)抬升的問題,也提出對剛需人群可能造成誤傷的擔(dān)憂,“二手房交易費(fèi)用上升可能逼得一些剛需涌向新房市場,或者不得已轉(zhuǎn)而到租房市場。短期之內(nèi),如果相關(guān)政策措施不配套、信息不清晰,就會(huì)激發(fā)井噴式的交易?!?/p>


  國際知名評級機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾也指出,“新國五條”出臺后會(huì)影響銀行貸款的需求,部分內(nèi)房發(fā)展商會(huì)面臨資金流動(dòng)的問題,導(dǎo)致還款出現(xiàn)困難,因此對于部分貸款客戶集中內(nèi)房發(fā)展商的小型區(qū)域性銀行,將造成的風(fēng)險(xiǎn)較高,但長期而言,有關(guān)措施能讓內(nèi)地樓市受控,對銀行不是壞事。


  政策需經(jīng)“試水期”


  國泰君安邱冠華和申銀萬國李慧勇都認(rèn)為,“新國五條”的出臺有利于經(jīng)濟(jì)形勢趨于穩(wěn)定并溫和復(fù)蘇。


  “但一個(gè)政策要真正起到制定初衷的效果,需要經(jīng)歷一段時(shí)間的‘試水期’,就像國五條現(xiàn)在所面臨的,最后它能否實(shí)現(xiàn)和長久,要看在市場落實(shí)之后利弊效果的比對權(quán)衡?!鼻笆龇治鋈耸繉r(shí)代周報(bào)記者表示。住建部部長姜偉新也稱,“國五條”政策的效果要先看市場的反應(yīng),好政策要靠嚴(yán)格落實(shí)。


  令人欣慰的是,由于市場和輿論的反映,日前財(cái)政部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國家稅務(wù)總局已著手制定包括“保護(hù)剛性需求”在內(nèi)的“國五條”執(zhí)行細(xì)則的落實(shí)方案,據(jù)稱,方案中有望包括照售價(jià)、面積、購買年限等要素劃定保護(hù)線,區(qū)別性征收售房個(gè)稅的“空間”,同時(shí)對剛需人群有保護(hù)措施。


  “如果順利通過試水期,銀行無論在股市還是在房貸業(yè)務(wù)上的波動(dòng)和震蕩也會(huì)漸漸結(jié)束,然后趨于平穩(wěn)正常,這對金融市場的穩(wěn)固和經(jīng)濟(jì)形勢的復(fù)蘇,是個(gè)好的現(xiàn)象?!痹摲治鋈耸咳缡钦f。

王穎
 國五條,銀行界,陣痛,nbsp,nbsp

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